Время чтения: 10 минут

Карта Альфа Банка 100 дней без процентовЕще с десяток лет назад, среди предложений от банков по выдаче кредитных карт выбор был достаточно небольшим.

Для большинства вариантов льготный период составлял 55 дней, а в некоторых случаях он вообще не предоставлялся.

Когда на рынке появилось предложение от Альфа-Банка, обещающее до 100 суток без процентов, конкуренты стали задумываться о разработке подобных продуктов.

В статье мы подробно разберем:

  • Что представляет собой эта кредитка
  • Какие могут быть подводные камни
  • В каких случаях могут взиматься дополнительные штрафы
  • Как правильно использовать карту, чтобы не платить проценты

Обзор и описание карты рассрочки

Альфа-Банк является крупнейшим частным банком в России, что делает в его в глазах потенциальных, а также действующих клиентов, надежным и честным.

Кредитный продукт рассчитан на все категории платежеспособного и работающего населения, поскольку выпускается в виде карт нескольких видов, от классических до премиальных.

Карта 100 дней без процентов подразумевает, что при оплате товаров и услуг непосредственно картой и снятии наличных, льготный период, в течение которого не начисляются проценты по кредиту будет составлять до ста суток.

Особенностью грейс-периода является то, что в течение указанного срока проценты не начисляются. Ежемесячно нужно делать минимальный платеж 3-10%, в зависимости от категории карты, а до окончания льготного периода погасить все занятые средства полностью.

Категории карты:

  • Classic
  • Gold
  • Platinum

Фото 61

Платежные системы:

  • Visa
  • MasterCard

Внешне они отличаются только цветом, но на деле, главными различиями являются максимальная величина кредитного лимита и стоимость обслуживания.

Поддержка бесконтактной оплаты предусмотрена для карт категории Голд и Платинум.

Кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка дает возможность снимать наличные без комиссии, при этом, в отличие от конкурентов, на эту операцию также распространяется льготный период.

Возможности

Оформив такую кредитную карту, многие не подозревают обо всех существующих возможностях, предоставляемых банком:

  • Оплата товаров и услуг онлайн, в том числе за рубежом
  • Снятие наличных до 50 000 рублей без комиссии
  • Внесение оплаты за услуги ЖКХ, штрафы, налоги с помощью мобильного приложения
  • Хранение личных средств на счету
  • Осуществление переводов на другие карты
  • Пополнение счета с карт сторонних банков (стягивание)

Достоинства и недостатки кредитки

На основе мнения пользователей, уже оформивших пластик, мы составили список основных плюсов и минусов, которые могут повлиять на принятие решения для тех, кто только знакомится с кредитным предложением.

Фото 9

Достоинства:

  • Льготный период до 100 дней
  • Беспроцентный срок распространяется и на снятие наличных
  • Комиссия за выдачу средств до 50 тысяч рублей в собственных банкоматах Альфа-Банка отсутствует
  • Бесплатный выпуск
  • Бесплатная курьерская доставка в крупных городах
  • Беспроцентный период рассрочки возобновляется после погашения задолженности
  • Возможен выпуск дополнительной карты
  • Минимальные требования к доходу заемщика

Недостатки:

  • Высокая стоимость обслуживания
  • При несоблюдении условий льготного периода, проценты начисляются на всю сумму трат в целом
  • Комиссия за обслуживание списывается после сразу после активации карты, а не после первой покупки
  • Высокие штрафы за просрочку по кредиту
  • Кешбек не начисляется

В сравнении с похожими продуктами, например, золотой картой от Сбербанка, карта является достаточно простой в использовании и очень выгодной, если не допускать пропуска платежей.

Условия обслуживания

Клиент самостоятельно принимает решение о том, карту какой категории и платежной системы он хочет запросить в заявке. Банк может как одобрить решение, так и предложить альтернативу.

Тарифы:

Категории Classic (Standard) Gold Platinum
Кредитный лимит, рублей 5 000-500 000 5 000-700 000 150 001-1 млн
Ежегодное обслуживание (осн./доп.карта) 1490/1190 3490/2990 6990/5490
Процентная ставка от 14.99% от 14.99% от 14.99%
Перевыпуск при утрате 290 руб 290 руб 290 руб
Выдача наличных до 50 000 руб в месяц без комиссии без комиссии без комиссии
Выдача наличных сверх 50 000 руб в месяц 5.9% (мин. 500 руб) 4.9% (мин. 400 руб) 3.9% (мин. 300 руб)
Переводы на другие карты 5.9% (мин. 100 руб) 5.9% (мин. 100 руб) 5.9% (мин. 100 руб)

Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Обязательно ознакомьтесь с договором и условиями выплат до того, как подпишете его.

Особенности льготного периода и начисления процентов

Для комфортного использования карты «100 дней без %» обязательно нужно знать нюансы льготного периода и ситуации, при которых будет произведено начисление процентов по кредиту:

  • Льготный период начинает действовать на следующие сутки после первой оплаты
  • Первой оплатой считается и снятие наличных
  • Закрыть задолженность нужно до 23 часов в день окончания беспроцентного срока

Простыми словами, если Вы активно пользовались картой, потратили в общей сложности 40 000 рублей, внесли в первый и второй месяц 38 000 рублей, но по какой-либо причине не внесли оставшиеся 2 000 до окончания действия льготного периода — будут начислены проценты на все 40 000 рублей.

Для наглядности, ознакомьтесь с инфографикой:

Фото 10

Минимальный платеж

Именно в этом моменте путаются 90% людей, которые впервые используют кредитку с грейс-периодом.

Само по себе понятие «карта со льготным периодом» не означает, что можно 100 дней ничего не платить банку. Это означает, что проценты не начисляются в этот период, но ежемесячно обязательно нужно вносить какой-либо платеж, минимальный размер которого устанавливается банком.

Для рассматриваемого типа карты он составляет 5% от общей суммы трат по карте, начиная с первой покупки. Минимум — 300 рублей.

Неустойка за просрочку минимального платежа составляет 0.1% за каждый день.

Как оформить?

Оформление кредитной карты всегда должно быть взвешенным и осознанным решением. Достаточно часто Альфа-Банк предлагает оформить вариант с льготным периодом своим действующим клиентам, имеющим дебетовые карты или вклады, а также тем, кто получает доходы на счет в рамках зарплатного проекта.

Самостоятельно это можно сделать двумя способами — онлайн на официальном сайте или в офисе банка. Разберем подробно оба варианта.

Онлайн

Это способ предусматривает корректное заполнение заявки на компьютере и отправку ее рассмотрение. При одобрении кредита сотрудники банка предложат два варианта получения готовой карты — доставка курьером или при личном посещении.

Фото 5

Согласно мнению пользователей, этот способ наиболее удобен, процент одобрения заявок составляет более 80%. Для заполнения анкеты на официальном сайте нажмите на кнопку ниже.

Фото

Пошаговая инструкция как заполнить заявку:

  1. Перейдите по указанной выше ссылке.
  2. На открывшейся странице выберите из выпадающего меню тип карты.
  3. Заполните ФИО.
  4. Введите мобильный телефон и личную электронную почту.
  5. Выберите регион проживания и нажмите кнопку «Продолжить».
  6. Заполните данные паспорта, нажмите «Продолжить».
  7. В соответствующие поля внесите данные о работодателе и образовании.
  8. Впишите желаемый кредитный лимит.
  9. На следующей странице заполните:
    • Данные дополнительного контактного лица
    • Кодовое слово
    • Город получения карты
  10. Отправьте заявку и ожидайте решения банка в смс.

Сотрудники банка достаточно часто звонят на телефон для того, чтобы уточнить детали или сообщить об некоторых изменениях в размере одобренного займа.

Срок рассмотрения заявки не превышает 1 рабочего дня, а срок действия положительного кредитного решения — 30 суток.

Как заказать в офисе банка

Фото 11Этот способ предпочтителен для пенсионеров и людей, не имеющих возможности выйти в интернет.

В этом случае, понадобится лично посетить один из офисов Альфа-Банка, что, несмотря на их количество, проблематично для жителей малых городов и поселков.

Понадобится дважды посетить отделение:

  • При составлении анкеты консультантом
  • При положительном решении для предоставления оригиналов документов и вручения карты

Будьте внимательны, достаточно часто консультанты банка могут не оговорить некоторых нюансов при использовании карты. Заранее изучите все особенности пользования этим типом пластика.

Требования к заемщику

Оформить заявку на получение карточного продукта может любой человек, соответствующий требованиям:

  • Возраст: от 18 лет и старше
  • Мобильный или стационарный телефон
  • Рабочий телефон работодателя или бухгалтерии
  • Минимальный доход для Москвы/регионов: 9000/5000 рублей
  • Постоянная или фактическая регистрация в одном из регионов присутствия банка

Решение о выдаче кредитной карты пенсионерам или лицам не имеющим официального трудоустройства принимается кредитным менеджером в индивидуальном порядке.

Необходимые документы

Чтобы заказать карту новым и действующим клиентам банка, а также имеющим зарплатные карточки, понадобится список обязательных и дополнительных документов.

Фото 12

Обязательным документом является паспорт гражданина РФ. Плюс, для новых клиентов дополнительно один из документов:

  • Заграничный паспорт
  • Национальные водительские права
  • ИНН
  • СНИЛС
  • Полис обязательного медицинского страхования
  • Любая действующая карта стороннего банка

Необязательные, но влияющие на принятие решения:

  • Свидетельство о регистрации на авто до 2015 года выпуска
  • Копии страниц загранпаспорта с поездками за последний год
  • Копия КАСКО
  • Справка об остатке на счету из любого банка с суммой более 150 тысяч рублей
  • Справка 2-НДФЛ за последние 90 дней

Для держателей зарплатных карт список идентичен, только дополнительный документ не является обязательным, минимум нужен только паспорт.

Причины отказа

Как правило, после рассмотрения заявки и принятии банком отрицательного решения, никакие просьбы огласить его причины не помогают.

На отказ могут повлиять:

  • Отрицательная кредитная история
  • Просрочки по действующим кредитам в качестве заемщика или поручителя
  • Недостаточный уровень заработной платы
  • Ошибочно введенная информация в анкете
  • Неподтвержденные работодателем данные о трудоустройстве или зарплате

В любом случае, стоит повторно попробовать подать заявку через 3-4 месяца или же выбрать одно из предложений конкурентов, например, карту Свобода или Польза от Хоум Кредит Банка.

Активация

Все новые карты Альфа Банка, как впрочем, и многих других банков, выпускаются в неактивном состоянии. Чтобы начать ей пользоваться держатель должен произвести ее активацию.

Это необходимо чтобы:

  • При доставке карты злоумышленник не мог ей воспользоваться
  • Обозначить, что клиент готов к ее использованию

Какими способами можно активировать кредитку:

Фото 13

  • Через банкомат или терминал самообслуживания Альфа-Банка
  • В офисе с помощью консультанта
  • По телефону службы поддержки
  • Через интернет

Выбрать удобный способ и ознакомиться с пошаговой инструкцией по активации дебетовых, кредитных и зарплатных карт Вы можете в нашей тематической статье.

Правила выгодного использования и подводные камни

Вдумчивый анализ и подробное изучение тарификации карты «100 дней без процентов» позволили нам составить своеобразную инструкцию по правильному использованию.

В ней мы учли все подводные камни, которые могут значительно увеличить стоимость владения такой кредиткой:

  • Уменьшить стоимость обслуживания нельзя, поэтому при небольшой сумме кредита выбирайте классическую категорию карты
  • При нечастом использовании — откажитесь от Мобильного банка, ведь он стоит 59 рублей в месяц
  • Внимательно изучайте кредитный договор и установленную процентную ставку, ведь она рассчитывается индивидуально для каждого клиента
  • Перед тем, как совершить покупку, подумайте, так ли она необходима
  • Помните об обязательном ежемесячном минимальном платеже
  • Вносите всю потраченную сумму до истечения льготного периода, чтобы избежать процентов
  • Не допускайте просрочек по кредиту ни в коем случае

При соблюдении всех правил, возможно минимизировать расходы по кредитке до стоимости обслуживания — от 1490 до 6990 рублей в год.

Чтобы сумма была минимальной, советуем при оформлении выбирать тип карты Visa Classic или Mastercard Standard, поскольку кредитный лимит более 300 000 рублей одобряют достаточно редко.

Отзывы

Преимущественное количество отзывов положительное, ведь карта действительно выгодная и имеет длительный льготный период, сравниться с которым могут лишь аналогичные предложения от Тинькофф Банка и Райффайзен.

Фото 4

Простые люди отмечают большой льготный период, но жалуются не достаточно неразвитую сеть терминалов в малых городах. По этой причине приходится «побегать» для погашения задолженности.

Часть клиентов отмечает, что при выдаче карты в отделении банка, сотрудники не дают на руки никаких копий договора. Этот факт не позволяет в спокойной обстановке изучить все условия по кредиту.

Достаточно большое количество отрицательных отзывов связано с банальной невнимательностью заемщиков. То есть, карту получили, но обо всех нюансах заранее не узнали. Это могло бы помочь избежать излишних трат.

Фото 3

В целом, это интересный банковский продукт, рассчитанный на массы, доступный для всех категорий граждан. Льготный период соответствует заявленному в рекламных материалах, вот только не стоит полагаться на открытость банка и его работников.

Многим людям не совсем прозрачные условия могут показаться подвохом, но, вся информация находится в открытых источниках, стоит лишь внимательно ее изучить.