Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке: условия и порядок подачи заявки

рефинансирование ипотеки +в сбербанке условияСтоимость квадратного метра жилья стремительно растет, что приводит к увеличению и арендной платы за съемную квартиру. Молодые семьи все чаще решаются на приобретение жилья в ипотеку.

Такой способ порой бывает единственно возможным вариантом стать владельцем собственного жилья. Для того, чтобы решиться на такую покупку необходимо долгосрочное планирование, ведь срок ипотечного кредита, как правило, превышает 10 лет.

В настоящее время, ситуация финансовом рынке в мире и в стране нестабильна, что несомненно отражается и на финансовом благополучии. Если при оформлении ипотеки часто удается получить сертификат от государства на погашение первоначального взноса, то как быть, если проценты по выплатам начинают «давить все сильнее»?

Почему люди задумываются о рефинансировании ипотеки?

  • за время выплат по ипотечному кредиту появились предложения от банка с низкой процентной ставкой
  • размер ежемесячного взноса стал слишком велик — необходимо увеличить срок займа

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Говоря простым языком, рефинансирование позволяет получить кредит под более низкий процент, погасив при этом ипотеку от другого банка. Как правило, размер ежемесячных взносов по ипотеке достаточно велик, и даже небольшая разница в процентных ставках становится существенной в реальных деньгах.

Первым делом, откройте свой договор ипотеки. Важно, чтобы было разрешено досрочное погашение займа.

Часто происходят ситуации, когда заемщик, оформив ипотеку с одной процентной ставкой, позже замечает появившееся более выгодное предложение от этого банка. В этом случае, можно обратиться к банку-кредитору и выяснить рефинансирует ли он свои кредиты. Но, скорее всего потребуется искать другой банк.

Самым стабильным банком в нашей стране является Сбербанк. Большинство российских вкладчиков хранят свои сбережения именно там. Кто-то по привычке, а кто-то исходя из соображений надежности.

Итак, рассмотрим на каких условиях Сбербанк предлагает рефинансирование жилищных кредитов:

  • максимальная сумма кредита не может превышать 80 процентов от стоимости жилья или коммерческой недвижимости, на которую оформлена закладная или для строительства которой оформлялся займ
  • максимальный срок кредита — 30лет
  • обязательное оформление закладной (залог)
  • обязательное страхование недвижимости

Также, помимо оформления залога возможно поручительство третьих лиц, при условии, что сумма кредита не превышает 3млн.рублей

В каких случаях невозможно оформление рефинансирования в Сбербанке:

  • дом, на строительство которого оформлялась ипотека, не достроен и на него отсутствует свидетельство о праве собственности
  • имеются просрочки или задолженности по действующему ипотечному кредиту

Процентная ставка зависит от срока кредита:

  • до 120 месяцев — от 14.75%
  • от 120 до 240 месяцев — от 15%
  • от 240 до 360 месяцев — от 15.25%

Для участников «Зарплатного проекта» Сбербанка, получающих заработную плату на карту Сбербанка предоставляется скидка в размере 0.5% годовых.

Требования к заявителям

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам по данной программе:

  • возраст: от 21 до 75 лет. Причем указанный максимальный возраст — это возраст заемщика, созаемщика и каждого из поручителей на момент полного погашения займа согласно графику платежей
  • гражданство Российской Федерации
  • постоянная регистрация в одном из регионов РФ
  • отсутствие задолженностей по ранее выданным кредитам
  • стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев

рефинансирование под залог недвижимости сбербанкВ качестве со-заемщика может выступать супруг или супруга, при условии соответствия означенным требованиям.

Поручителем может выступать как родственник, родитель, так и другие физические лица, в количестве — до 3 человек.

Необходимые документы

Перед тем, как обратиться в Сбербанк, ознакомьтесь какой список документов требуется от заявителя.

  1. Паспорт РФ всех участников сделки
  2. Действующий договор ипотечного займа
  3. Выписка из банка с графиком платежей
  4. Справка об отсутствии просрочек и задолженностей по действующей ипотеке
  5. Подтверждение платежеспособности (справки с работы, 2-НДФЛ, выписки по счету) заемщика, созаемщика и поручителей
  6. Залоговый документ на объект недвижимости

Полный список документов в формате Word можно скачать по ссылке.

Помимо ипотеки можно рефинансировать и потребительский кредит http://cardoteka.ru/kredity/refinansirovanie/ref-sber.html

О том, что делать, если коллекторы беспокоят родственников, читайте здесь

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке: процедура подачи заявления

После того, как все документы по действующему займу и документы участников сделки проверены и подготовлены, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка и сообщите, что хотите подать заявку на рефинансирование жилищного займа
  2. Совместно с менеджером заполните заявление и анкету заемщика
  3. Обработка заявления в среднем занимает от 10 до 20 дней, после чего, при положительном решении, заявителю, созаемщику и поручителю необходимо подписать договор на предоставление кредита
  4. Составляется и подписывается договор страхования недвижимости и закладная (залог)

После того, как новый договор подписан — Сбербанк переводит средства на расчетный счет для погашения ипотеки банку. Фактически, Сбербанк сам разбирается с финансовой стороной закрытия предыдущего договора, а Вам остается лишь выплачивать взносы по новому кредиту.

Новый кредит, полученный в Сбербанке, по факту является таким же ипотечным кредитом, как и полученный в банке ранее. Поэтому, действуют такие льготы как:

  • погашение части процентов сертификатом по программе соц поддержки «Молодая семья»
  • материнский капитал
  • льготы по программам для молодых ученых

Погашение кредита

как сделать рефинансирование ипотеки +в сбербанкеПреимуществом погашения займа в Сбербанке, в первую очередь является доступность банкоматов и отделений. Осуществить ежемесячный платеж можно буквально за несколько минут.

Сделать это можно и зачислением наличными через кассу, и переводом с карты через банкомат или «Сбербанк.Онлайн».

Все доступные способы погашения:

  • через кассу отделения Сбербанка
  • через терминалы наличными
  • с банковской карты через систему «Сбербанк.Онлайн»
  • через банкомат
  • оформить автоматическое списание платежей по кредиту с вклада
  • через кассы сторонних банков и электронных сервисы

По большому счету, достаточно вовремя размещать средства на счету до даты списания ежемесячного платежа.

Также, доступно досрочное погашение займа. Никаких дополнительных комиссий и штрафов за данную процедуру не взимается.

Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке

Несомненным главным положительным моментом является снижение ставки по кредиту, а также:

  • возможность получения скидки по «Зарплатному проекту»
  • простые и доступные способы погашения займа
  • отсутствие необходимости заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика

К минусам можно отнести:

  • высокие штрафы за просрочку — 20% годовых от размера задержанного платежа
  • необходимость предоставления залога или поручительства
  • строгие требования к занятости
  • жесткие условия по отсутствию просрочек и задолженностей

Также, смотрите видео от эксперта, в котором рассмотрены все тонкости оформления:



Запись опубликована в рубрике Рефинансирование. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *