Рефинансирование кредита с просрочкой: способы и документы

рефинансирование кредита с просрочкойНестабильная экономическая ситуация в стране, и в мире в целом, влечет за собой череду проблем среди населения. Это и превышение расходов над доходами вследствие увеличения цен, потеря финансовой стабильности по причине увольнения, а также, проблема с выплатами по кредитным договорам.

Наибольшие просрочки приходятся на долги по микрокредитам, кредитным картам и займам наличными. По статистическим данным, на конец 2016 года общий объем задолженности среди населения России составил более 1 триллиона рублей. С проблемой выплат столкнулся каждый пятый заемщик.

Что же делать, если Вы столкнулись с проблемой и просрочили платежи по кредиту? Самым популярным является вариант — занять деньги у знакомых, родственников или друзей. Если такой возможности нет — стоит серьезно рассмотреть вопрос рефинансирования кредита.

В этой статье мы разберемся что же это такое, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы решить проблему выплат по кредиту этим способом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это предоставление денежных средств сторонней организацией или банком, для погашения основного долга в другом банке. Чаще всего, банк, который соглашается на рефинансирование Вашего просроченного кредита, предоставляет более выгодные условия.

Даже если предлагается кредит с аналогичной ставкой, как и тот, по которому идет просрочка — это имеет смысл, поскольку на просроченный кредит каждый месяц начисляются штрафы и пени.

Юридически, кредит на рефинансирование является потребительским кредитом, и в договоре прописывается, что он выдается для погашения долга в другом банке.

Чем это выгодно:

  • возможность снизить процент по кредиту
  • объединение нескольких кредитов в один, тем самым, сэкономив на комиссиях
  • увеличение срока кредита и размера ежемесячных платежей, при необходимости
  • погашение просроченных кредитов, на которые начисляются пени

Обращаясь в банк с просьбой рефинансирования кредита с просрочкой, имеет смысл честно и открыто рассказать о проблемах, которые привели к задержкам выплат.

Благодаря этому, банк сможет разработать оптимальный договор, и понизить кредитную ставку, чтобы Вы не допустили новых просрочек.

Что выяснить и подготовить перед обращением в банк

рефинансирование кредита с плохой историейТак как рефинансирование подразумевает составление нового кредитного договора на условиях, отличающихся от условий банка, по выплатам которому возникли проблемы, соответственно, предъявляется некоторый список требований к заемщику.

Как правило, ни одна задержка выплат не остается незамеченной, и вносится в Бюро Кредитных Историй. Придется постараться и найти банк, который согласится на рефинансирование кредита с плохой историей.

Несмотря на то, что ходят слухи, что рефинансировать кредит, с просрочкой более 3-х месяцев невозможно, не опускайте рук! Это заблуждение. Обязательно найдется банк или организация, которая согласится Вам помочь. Возможно, условия будут на самые выгодные, но, это лучше, чем огромные штрафы и испорченная история займов.

Оговоримся сразу, что Сбербанк НЕ одобрит рефинансирование просроченного кредита в другом банке, можно даже не пытаться. Стоит рассмотреть другие банки.

Очень многое зависит от типа кредита. Если кредит с обеспечением, например, ипотека, или автокредит, банки охотнее предоставит новый займ, чтобы перекрыть старый. При этом, предмет залога, то есть, квартира или автомобиль, переходят к банку, который предоставил новый кредит.

Важно! Шанс на рефинансирование резко увеличивается, если закрыть просрочки по кредиту.

Документы, которые необходимо подготовить:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Кредитный договор и анкета заемщика.
  3. Справка с работы.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Документ из банка, в котором будет указан размер задолженности и срок просрочки.
  6. Реквизиты для перечисления средств.

Собрав все необходимые документы и заранее сделав их копии, обращайтесь в банки, и получив несколько положительных решений о рефинансировании, выбирайте самый выгодный.

Банк может потребовать дополнительные документы. Также, возможно, будут выставлены требования о предоставлении залога или поручительства, если проблемный кредит является потребительским.

Обращение к кредитным брокерам

суть рефинансирования кредитаЕсли все банки отказали в помощи, или просрочка слишком большая, остается еще один вариант — обратиться к кредитным брокерам. Кто это такие?

Кредитный брокер — профессионал на рынке займов, чаще всего юридическое лицо, разбирающееся во всех тонкостях получения кредитов, штрафах, просрочках.

Тот, кто реально может помочь разобраться в возникших проблемах и выработать план получения нового займа для выхода из долговой ямы.

О том, что делать если коллекторы звонят родственникам читайте в нашей статье.

Для молодого поколения Сбербанк предлагает специальную карту на льготных условиях — Молодежная.

Задумываетесь об улучшении жилищных условий? Вы можете получить часть денег от государстваhttp://cardoteka.ru/kredity/ipoteka/molodaya-semya.html

Существуют несколько форм сотрудничества:

  1. Рефинансирование кредита посредством поручительства брокера
  2. Получение нового кредита брокером на себя

В первом случае, хороший кредитный брокер имеет идеальную кредитную историю и обеспечение займа. Он выступает поручителем по Вашему кредиту. Естественно, за комиссию, чаще всего — совсем немаленькую.

Во-втором, брокер оформляет займ на себя. Это выгоднее первого варианта, поскольку организация имеет хорошее кредитное прошлое и получает кредит под меньший процент. С Вами же брокер составляет договор, в котором предоставляет займ уже от своего имени. Вы будете выплачивать оформленный брокером кредит банку, и выплачиваете ему комиссию, которая обычно составляет 10-30% от суммы займа.

В случае, когда банки отказали в рефинансировании, помощь кредитного брокера является лучшим вариантом, чем передача просроченного кредита коллекторам.

Помимо списка документов для банка, описанного выше, потребуются также:

  • документы на недвижимость или автомобиль
  • подтверждение неофициального дохода

Организаций, предоставляющих указанную помощь — множество. Тщательно выбирайте самые надежные, поскольку на рынке в последние годы появилось большое количество «черных брокеров» — некомпетентных, и имеющих желание заработать как можно больше на Ваших проблемах.

Как видите, вполне реально разобраться с просроченными кредитами с помощью рефинансирования. Скорее всего, придется ежемесячно расставаться с большей частью заработной платы.

Но, лучше спать спокойно, и через какое-то время разобраться с проблемами, чем просыпаться от звонков коллекторов и осознавать, что кредитная задолженность копится как «снежный ком».



Запись опубликована в рубрике Рефинансирование. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

2 комментария: Рефинансирование кредита с просрочкой: способы и документы

  1. александр говорит:

    Нужна помощь. после как меня понизили должность оплачивать все кредиты нет возможности оплачивать. Помогите. Максимальная просрочка с одним банком 1 месяц. с другим 3 недели

    • aussie говорит:

      Добрый день, Александр! Вам необходимо собрать все кредитные документы, в том числе копию трудовой книжки, где отображена информация о изменении должности. Далее, обратиться в несколько банков с просьбой о рефинансировании Ваших кредитов. Как правило, срок рассмотрения запроса не превышает 3 дней. Тем более, если ранее Вы оплачивали кредиты без просрочек.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *