Банки имеют право обслуживать клиентов только на основании лицензии. Если разрешения нет, такие учреждения называются «черными кредиторами». Они обманывают людей: требуют предоплату за заем, передают данные клиентов мошенникам. Выясним, как отличить черного кредитора от банка с лицензией.

Черные кредиторы — кто это

По данным Центробанка, за 2020 году в России выявлено 593 черных кредитора. Как говорят сотрудники ЦБ, предполагается рост этого числа в текущем году. Гражданам стоит внимательнее подбирать займодателей, чтобы не попасться на удочку мошенников. Часто подобные учреждения притворяются инвест-компании, предлагают вложить деньги в сомнительные проекты. Но есть и другие виды обмана. Узнаем, на какие уловки идут черные кредиторы.

Срочные займы

✅ Легальные кредиторы

Сюда относят микрофинансовые организации, банки, ломбарды. Эти учреждения могут работать на основании лицензии. Они регулярно отчитываются перед Центробанком о ходе своей деятельности, поэтому мошеннические уловки исключены.

Чтобы узнать, не является ли кредитор черным, стоит заглянуть на сайт ЦБ. Нужно открыть страницу «Справочник финансовых организаций». Там же есть видеоинструкция, как быстро проверить информацию.

❌ Нелегальные кредиторы

У черных кредиторов нет необходимости отчитываться перед Центробанком, так как они работают без лицензии. При этом внешне компания может не отличаться от легальной. Не стоит доверять доброжелательным менеджерам и заманчивым предложениям банка — это может оказаться ловушкой.

Нередко черными кредиторами становятся компании, которые ранее имели лицензии. Фирма лишилась права на ведение деятельности, но продолжила кредитовать население. Поэтому следует всегда проверять информацию на сайте ЦБ.

Почему опасно иметь с ними дело?

Нелегальные организации предлагают займы с процентами выше среднерыночных. Если клиент не может заплатить вовремя, учреждения задействуют коллекторов. Поэтому часто заемщики черных кредиторов сталкиваются с угрозами.

Использование ваших данных

При оформлении заявки на кредит клиент должен принести обширный пакет документов. Мошенники могут воспользоваться личными данными. Например, оформить на человека займ без его ведома. Также нелегальные фирмы запрашивают данные банковских карт с CVC-кодам. Владея этой информацией, мошенники могут обнулить счета.

Сомнительные бумаги

В незаконных фирмах подменивают договоры, дают на подпись документы с совершенно иными условиями. Распространенная уловка — не указанный срок возврата. Если в договоре дата не обозначена, мошенник может потребовать деньги на следующий день.

Предоплата

В легальных учреждениях с клиента никогда не спрашивают предоплату за кредит. Незаконные банки и МФО поступают по-другому: требуют деньги за страховку, проверку кредитной истории. Часто после передачи средств менеджеры начинают игнорировать клиентов.

Как распознать «черного» кредитора?

Как распознать черного кредитора

Чтобы узнать, кто это — черный кредитор или легальный банк, недостаточно зайти на сайт ЦБ. Помимо этого нужно:

  1. Сверить название фирмы. Необходимо сравнить адрес сайта и наименование с информацией, которая опубликована на портале ЦБ. Черные кредиторы копируют дизайн и название, чем вводят людей в заблуждение.
  2. Учесть возраст компании. Желательно отдавать предпочтение банкам, которые давно кредитуют население. Такие организации имеют стабильный поток клиентов, а значит, дорожат репутацией.
  3. Проверить, числится ли компания в саморегулируемой организации. Как и Центробанк, СРО регулируют деятельность кредиторов и защищают рынок от мошенников. Нелегальный банк не сможет стать членом саморегулируемой организации.

Что делать, если вы столкнулись с «черным» кредитором?

Главное — следовать четкому алгоритму действий. Тогда можно избежать проблем с коллекторами.

Проверьте компанию в реестре на сайте Банка России

Сначала необходимо удостовериться в том, что фирма действительно нелегальна. Если компания не числится в главном реестре, следует обратиться в интернет-приемную Центробанка. Также стоит подать заявление в правоохранительные органы. Если коллекторы взыскивают просроченную задолженность, нужно обратиться в Федеральную службу приставов.

Читайте договор

Отличительная особенность черных кредитов — договоры объемом в 1-2 листа. Важные условия пишут мелким шрифтом, а формулировки неточны. В легальных банках это недопустимо. Все правила выдачи кредита обозначаются четко.

Не спешите подписывать договора с заманчивыми предложениями

Поскольку важная информация скрыта от глаз клиента, не стоит сразу подписывать договор. Его можно взять на 5 дней домой и подумать, стоит ли заключать сделку. За это время кредитор не имеет права менять условия.

Обман со стороны нелегальных кредиторов встречается повсеместно. Даже если условия кажутся заманчивыми, не стоит заключать договор. Сделка может обернуться большой задолженностью и проблемами с коллекторами.