Люди все чаще совершают покупки в интернет-магазинах. Это приводит к тому, что увеличивается количество сайтов-подделок. Мошенники имитируют дизайн настоящих интернет-магазинов, чтобы украсть данные с банковских карт пользователей. Чтобы обезопасить себя, лучше завести электронный счет. Выясним, что такое виртуальная карта, и как ей правильно пользоваться.

Что такое виртуальная карта

Такую карту выпускают специально для онлайн покупок. Поскольку на ней отсутствуют пин-код и магнитная полоса, расплатиться в обычном магазине невозможно. Выпустить виртуальную карту можно одним из следующих способов:

  1. В отделении. Потребуется паспорт и данные одного из дебетовых счетов, если электронная будет с безымянным статусом. Сотрудники выдадут пластик, однако на нем не будет привычной магнитной полосы. Ей нельзя воспользоваться в терминале при помощи ввода пин-кода.
  2. Через приложение. Практически все современные банки имеют программы для клиентов. Там можно открыть цифровой счет онлайн.

Также есть разные виды виртуальных карт:

  • именной и неименной;
  • мультивалютной и обычной рублевой;
  • дебетовой и кредитной.

Зачем нужны виртуальные карты и где ими можно пользоваться

Цифровой счет открывает новые возможности перед клиентом банка. С его помощью можно:

  • безопасно совершать онлайн покупки, так как персональные данные не распространяются;
  • расплачиваться на протяжении неограниченного времени (по истечении 5 лет с момента открытия счета перевыпуск произойдет автоматически);
  • дополнительно защитить доступ к основным счетам (если злоумышленники найдут персональные данные человека, они все равно не смогут списать деньги);
  • упростить контроль за собственными средствами — можно разделить виртуальные и реальные платежи.

Получается, что виртуалка подходит только для покупок в интернете. Однако ей часто пользуются как копилкой. То есть собирают на ней средства, полученные от работодателя. Это помогает избежать путаницы при составлении финансового плана на месяц или год, так как все источники доходов разделены.

Преимущества виртуальной карты перед пластиковой

Преимущества виртуальной карты

Плюсы виртуальных карт заключаются в следующем:

  1. Универсальность. Можно оплачивать товары и услуги в любом интернет-магазине независимо от страны. Это делают возможным международные платежные системы. Гораздо удобнее пользоваться банковской виртуальной картой, так как платежи через онлайн-кошельки возможны не в каждом магазине.
  2. Мгновенное оформление. Получить цифровую проще, чем обычную. Достаточно открыть мобильное приложение и 2-3 минуты. Информация о зарегистрированном счете отобразится на экране.
  3. Бесплатное обслуживание. За использование большинства банковских виртуалок не приходится платить. Однако бывает, что виртуальный счет открывается с комиссией. Такое часто встречается у сотовых операторов.
  4. Анонимность. Есть виртуалки от банков и онлайн-кошельков с пометкой «No Name». Это значит, что данные о покупателе не будут прописываться в чеке. Однако Центробанк ввел ограничение на использование таких счетов. У анонимных ограниченный срок действия и лимит в размере 15 000 рублей в месяц.
  5. Кэшбэк и проценты на остаток. Предложения на виртуалки зачастую выгоднее, чем на обычные счета. Многие банки позволяют выбирать любимую категорию покупок и получать дополнительные баллы.

Недостатки виртуальных карт

Если соотносить минусы виртуальных карт с плюсами, то недостатки незначительны:

  1. Небольшие лимиты по переводам и платежам. Но ведь главное назначение такого счета — повысить безопасность. Поэтому многие пользователи не причисляют ограничения к минусам.
  2. Невозможность обналичивать деньги. Возникает вопрос, как пользоваться виртуальной картой в обычных магазинах. Можно добавить ее в программу для бесконтактной оплаты. После можно расплачиваться средствами на электронном счету везде, где есть терминалы с NFC.
  3. Нельзя использовать юридическим лицам. Виртуалки изначально направлены на обслуживание физических лиц, поэтому для ведения бизнеса не подходят.

Банковские и небанковские

Получить виртуальные карты можно не только в отделении банка. Также их открывают операторы сотовой связи и онлайн-кошельки:

  1. Мегафон. Можно причислить к виртуальным, так как оператор выпускает ее вместе с финансовой организацией Раунд. Счета имеют общий баланс с телефоном. Отличительная особенность в том, что Мегафон работает с NFC. Также за совершение онлайн и офлайн покупок копятся мегабайты.
  2. Яндекс.Деньги. Чтобы завести кошелек, нужно ввести персональные данные и дождаться проверки. В течение пары дней выпускается новая виртуальная карта. На ней можно хранить не только рубли, но и другие валюты: евро, доллар, гривны, белорусские рубли.
  3. Kviku — российская виртуальная кредитка. Принцип работы одинаков с пластиком. Однако не поддерживает оплату в обычных магазинах, возможны лишь онлайн покупки. Преимущество Квику в том, что за покупки пользователю начисляется кэшбэк до 30%.
  4. QIWI. На карте держат только рубли и расплачиваются онлайн. NFC не поддерживается. Для открытия достаточно ввести телефон в приложении Кики.

Виртуальные карты от российских банков

Популярны следующие предложения:

КомпанияТипКэшбек и баллыРасширенные возможностиКак пополнять
Сбербанкпредоплаченная (лимит — 120 000 руб.)отсутствуютподдерживает приложения для бесконтактной оплаты, подписка на Яндекс.Плюс при ежемесячных тратах от 20 000 рублейв отделах и банкоматах, переводом
Русский Стандартдебетоваяочки Russian Standart Cashback — 1% за любую покупкуподдерживает приложения для бесконтактной оплаты
Почта Банкпредоплаченная с лимитом до 60 000 рублейотсутствуютбесплатный ремонт и возврат товаров, купленных онлайнв банкоматах и отделах, в магазинах Евросеть, переводом, в терминалах Элекснет и Qiwi
РосбанкVisa или Mastercard — дебетоваякэшбек в размере 1% за каждую покупку и до 10% в любимой категории (клиенту предоставляется выбор каждый месяц)поддерживает приложения для бесконтактной оплатыв отделах и банкоматах
Альфа-банкVisa — дебетовая сроком действия 1 месяцотсутствуютмультивалютные платежи
ГазпромбанкVisa — дебетовая«Безопасные платежи в интернете» и «SMS-информирование»мультивалютные платежитолько в офисах Газпромбанка

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на простоту оформления виртуальных банковских карт, у пользователей все равно остаются вопросы. Узнаем, как решать возникающие проблемы.

Где хранятся данные?

Узнать номер и срок действия можно в приложении банка или на сайте. Чтобы получить данные, придется подтвердить операцию при помощи СМС-кода. Для дополнительной безопасности код CVC/CVV закрывается, когда клиент смотрит номер счета.

Как снимать наличные?

Чтобы снять деньги, нужно обратиться в отделение банка с паспортом. Также могут запросить данные дебетовой карты, на основе которой открывалась цифровая. Другой способ снять деньги — перевести их на обычный счет, а затем обналичить.

Если телефон поддерживает бесконтактную оплату, можно снять средства через приложения. Для этого нужно скачать программу для работы с NFC, добавить виртуалку и поднести телефон к терминалу. Далее ввести код. Стоит помнить, что обычно за такой способ обналичивания берут комиссию (около 3%).

Как платить с карты (и где именно)?

В интернет-магазинах для оплаты виртуалкой нужно ввести CVV-код, номер, срок действия и имя владельца латиницей. На телефон придет СМС с паролем. Эти цифры нужно ввести на странице платежной системы при покупке.

Для оплаты в обычных магазинах необходимо скачать Google Pay или подобное приложение. Главное, чтобы смартфон поддерживал NFC. После подключения достаточно приложить телефон к терминалу, и деньги спишутся.

Что делать, если нужна помощь

Горячая линия

Если возник вопрос, как получить виртуальную карту, стоит позвонить на горячую линию банка. Консультанты также расскажут, как правильно пользоваться электронным счетом.

Узнать телефон горячей линии можно на сайте банка. Кроме того, телефон написан на обратной стороне пластика.

Многие онлайн-кошельки, выпускающие виртуалки, предлагают форму обратной связи. Клиент может указать проблему на сайте, после чего ему ответит служба поддержки.
Распространенные проблемы и их решение:

  • виртуалка не оформляется — необходимо подождать и повторить попытку снова, возможно, на сайте произошел сбой;
  • не получается оплатить — проверьте, правильно ли введены данные счета и имя владельца;
  • списались деньги без причины — скорее всего, произошла автоматическая оплата за обслуживание.

Что делать, если данные потерялись или их украли?

Главное — скорее закрыть счет. В некоторых онлайн-кошельках и банках можно завершить обслуживание одним кликом. Но бывает, что требуется приехать в банк и написать заявление. Например, при потере виртуалки от Газпромбанка.

Карту стоит закрыть, если:

  • кто-то другой узнал CVV-код, срок действия карты или имя владельца;
  • потерялся смартфон, на который приходят СМС с кодами.

Если клиент поменял номер, рекомендуется привязать его к виртуальной карте. Тогда СМС-оповещения будут приходить на новый телефон.

Безопасны ли виртуальные банковские карты?

В безопасности не стоит сомневаться, если соблюдаются элементарные правила пользования:

  • не разглашать данные;
  • поставить на телефон пароль, приложение банка тоже защитить кодом;
  • проверять интернет-магазины на подделку перед тем, как совершать в них покупки — читать отзывы, использовать специальные сервисы для проверки.

В последнем случае мошенники могут украсть данные. Даже если это произойдет, деньги спишутся только с виртуального счета. Остальные средства, которые хранятся на других счетах, не могут быть украдены.

Поскольку виртуальный счет безопасен и удобен в использовании, его стоит завести каждому. Ведь многие заказывают товары в интернет-магазинах и попадаются на уловки мошенников. Электронная карта поможет защитить средства, хранящиеся на других счетах.