Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудниковЗарплатный проект – это банковская услуга, целью которой является выпуск дебетовых карт для сотрудников и перечисление на них заработной платы. Она предоставляет массу возможностей для работодателя и наемного персонала: возможность льготного кредитования, в том числе ипотечного, минимальную комиссию при проведении платежей и т.д. Ускоряет и максимально автоматизирует процесс осуществления выплат. Существенно упрощает документооборот и порядок выдачи денежных средств. В данной статье рассмотрим ключевые особенности, тарификацию, преимущества подключения зарплатного проекта Сбербанк для ИП с сотрудниками и без.

Способы подключения зарплатного проекта

Сбербанк позаботился о максимальном упрощении процесса подключения зарплатного проекта. Все, что потребуется от индивидуального предпринимателя, это:

  • оставить заявку на сайте банка или же через онлайн-сервис Сбербанк Бизнес (последний вариант подходит для ИП уже с открытым счетом в данном финансового-кредитном учреждении);
  • назначить встречу с банковскими работниками и заключить договор на обслуживание;
  • выбрать тип и внешнее оформление карт.

Отправить заявку на подключение Зарплатного проекта

Заказчик при подключении услуги получает возможность создания индивидуального дизайна пластиковых носителей картсчетов, к примеру, с логотипом предприятия.

В среднем срок изготовления пластиковых носителей картсчетов равен 3-14 дням с момента отправки реестра на их выпуск. По факту готовности они доставляются банком непосредственно в офис индивидуального предпринимателя. Все удобно и просто: не требуются многочисленные посещения отделения банка, сопровождающиеся бумажной волокитой.

Перечень документации, необходимой для подключения услуги

Подключение зарплатного проекта для ИП с уже открытым счетом в Сбербанке осуществляется на основании ранее предоставленных документов. Бизнесменам с общими условиями необходимо подготовить следующее:

  • паспорт;
  • учредительные документы.

Это стандартный список, но он может корректироваться банком, если отмечается соответствие дополнительным критериям. В следующих случаях предпринимателю нужно предоставить:

  • лицензированная деятельность или работа с гостайной: патент/лицензия;
  • осуществление деятельности на основании госзаказов: контракты или выписки из них;
  • иностранное гражданство: регистрация и разрешение на пребывание;
  • работа с электронным документооборотом или бухгалтерскими сервисами: СНИЛС.

Посмотреть полный перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета

Доступные виды зачислений по зарплатному проекту

Подключение услуги зарплатного проекта от Сбербанка предоставляет возможность быстрой выплаты 35 видов зачислений: зарплата, отпускные, премии, компенсации, больничные и т.д. В перечень основных рамок такого договора по выплате физлицам не входят:

  • пенсия НПФ (Негосударственного пенсионного фонда);
  • авторское вознаграждение;
  • дивиденды;
  • перевод средств ИП на личный счет;
  • доход по ценным бумагам;
  • оплаты по договорам гражданско-правового характера;
  • подотчет списочному составу работников;
  • страховое возмещение;
  • плата по договору аренды или найма помещения;
  • плата по договору процентного займа.

Вышеперечисленные категории проходят по статье зарплатного проекта, как «Прочие выплаты».

Тарификация

Сбербанком предусмотрен перечень видов платежных карт, на которые перечисления выплат по зарплатному проекту осуществляется на бесплатной основе:

  • МИР Классическая;
  • Visa Classic;
  • MasterCard Standard;
  • МИР Золотая «Аэрофлот»;
  • Visa Gold «Аэрофлот»;
  • МИР Премиальная;
  • Visa Platinum;
  • MasterCard Platinum;
  • МИР Премиальная Плюс.

В случае заказа или подтягивания уже открытых карт подобного типа к подключенному зарплатному проекту комиссия банком как за годовое, так и последующее обслуживание взиматься не будет.

В таблице представлены тарифы в рамках услуги для других видов картсчетов:

Наименование карты и принадлежность
к платежной системе

Первый год
обслуживания, руб.

Последующее года
обслуживания, руб.

МИР Классическая «Аэрофлот»

900

600

Visa Classic «Аэрофлот»

900

600

МИР Золотая

1 500

1 500

МИР Золотая «Аэрофлот»

3 500

3 500

Visa Gold

1 500

1 500

Gold MasterCard Visa Gold «Аэрофлот»

3 500

3 500

МИР Премиальная

4 900

4 900

Visa Platinum

4 900

4 900

МasterCard Platinum МИР Премиальная Плюс

10 000

10 000

Visa Infinite

30 000

30 000

Преимущества подключения

Рассмотрим детально, какие перспективы заключения договора по начислению выплат согласно зарплатному проекту обещаны Сбербанком:

  1. Простота управления. Производить начисления и осуществлять выплату можно в максимально упрощенном режиме через Сбербанк Бизнес Онлайн. Там можно просмотреть всю статистику и получить аналитику по конкретному виду выплат.
  2. Высокая скорость начисления выплат. Перевод средств на картсчета работников осуществляется в течение 10 минут.
  3. Оптимизация документооборота и ведения бухгалтерии. Сервис легко синхронизируется с программой 1С, что позволяет переносить данные не вручную, а в удобном электронном формате.
  4. Круглосуточная поддержка. Банком закрепляется персональный менеджер, который предоставляет помощь и консультации по зарплатному проекту в режиме 24/7.
  5. Забота о работниках. Сотрудники ИП с выплатой по зарплатному проекту Сбербанка получают ряд выгодных предложений: программы скидок и накопления бонусов, а также возможность получения кредита и ипотеки на льготных условиях.

Мгновенное зачисление зарплаты сотрудникам

Целесообразность для индивидуального предпринимателя без сотрудников

Отзывы о зарплатном проекте Сбербанк для ИП без сотрудников весьма неоднозначны. Причина такого недовольства кроется в относительной легальности подобных операций. С одной стороны, банк не запрещает индивидуальным предпринимателям, не использующим в своей деятельности наемный труд, подключать услугу «Зарплатный проект». Но стоит учесть, что бизнесмен не заключает с собой трудовой договор, соответственно, не имеет права начислять себе заработную плату. То есть переводить деньги с основного расчетного счета на открытую дебетовую карту предприниматель может только с формулировкой «Прочие выплаты». Такое перечисление позволяет экономить на комиссии и получать средства с наименьшими финансовыми потерями.

Давайте же разберемся, как вышеописанная схема может восприниматься контролирующими государственными органами. Федеральная налоговая служба регулярно мониторит приходно-расходные операции различных представителей финансовой сферы. Отследив такую мошенническую «проводку» налоговики идентифицируют её как перечисление заработной платы, как следствие, начисляют налог на доходы физических лиц и требуют уплаты взносов. При этом санкции ФНС может применять задним числом и выставлять ИП счет за соответствующие невыплаты. Как результат, коммерсант, желанием которого было получить экономию на выведении средств со счета для личных потребностей, получает колоссальные убытки в виде неуплат в бюджет.

Сбербанком не запрещено подключение зарплатного проекта для ИП без сотрудников, но выведение средств по кодам «Прочих выплат» воспринимается налоговиками в качестве мошенничества!

Как правильно выводить деньги со счета ИП

Индивидуальный предприниматель на вполне законных основаниях имеет право перечислять денежные средства на персональный картсчёт. Для этого в назначении подобного платежа следует указывать одну из формулировок:

  • «Перевод собственных денежных средств на личные нужды ИП»;
  • «Перевод средств от предпринимательской деятельности на личные нужды».

Не лишним будет также указывать фразу: «Налоги оплачены полностью». С точки зрения буквы закона операция не вызывает подозрений ФНС и не расценивается мошенничеством. Как следствие, госорганы не начисляют НДФЛ, взносы и прочие штрафные санкции.

Специалисты также рекомендуют не проводить по счету операции с суммой свыше 600 000 рублей за сутки. Это касается также как снятия наличных, так и безналичного переведения на карту. Банками активно контролируются подобные операции, продиктованные необходимостью соблюдения Федерального закона № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». В случае, если ИП требуется сумма свыше 600 000 тысяч, к примеру, на покупку автомобиля, он может предоставить банку письменное пояснение с указанной целью применения средств и их документальным подтверждением.

Подведем итоги: зарплатный проект – выгодная услуга для бизнесменов, использующих в своей деятельности наемный труд. Она открывает широкий спектр возможностей как для работодателя, так и для его работников.

Что касаемо целесообразности подключения зарплатного проекта для ИП без сотрудников, то стоит отметить, что Сбербанк допускает возможность пользования данной услугой, но последствия от подобных операций могут быть непредсказуемыми. Налоговики и прочие контролирующие органы воспринимают такой способ выведения средств как финансовые махинации, соответственно, предпринимателя ждут многочисленные санкции.