Льготные кредиты для малого бизнеса в 2020Корпорация МПС совместно с ЦБ РФ, Правительством страны и крупными банками России еще несколько лет назад разработала программу стимулирования кредитования представителей среднего и малого бизнеса. Согласно ее условиям, бизнесмены получали от финансовых учреждений денежные средства в долг под выгодные проценты. С 1.01.2019 действует Постановление № 1764 от 30.12.2018, устанавливающее правила государственного субсидирования кредитных организаций на возмещение недополученных доходов по кредитам, предоставленных субъектам МСП в период 2019—2024 на льготных условиях. В законодательном акте также затронута отдельная группа населения, именуемая как самозанятые. Цель Постановления — предоставить еще больше выгодных займов на развитие предпринимательства.

Программа льготного кредитования

С 2020 г. в Постановлении предусмотрены определенные изменения. Согласно новым правилам, льготный кредит для малого бизнеса, полученный ранее по рыночной ставке, может быть рефинансирован по 8,5%. Нововведения касаются займов, размером от 3 млн. ₱. Они должны быть направлены на инвестирование.

Кроме того, программа дополнена новым видом займа — на развитие предпринимательской деятельности. Бизнесмены смогут получить до 10 млн. ₱ сроком до 5 лет по ставке до 9,95% в год.

Программа льготного кредитования

В отношении данных видов займов предусмотрены упрощенные требования. В том числе они связаны с отсутствие следующих ограничений:

  • по видам деятельности;
  • по налоговым задолженностям.

Остаются прежними условия выдачи займов на следующие цели:

  • пополнение оборотных средств — от 500 тыс. до 500 млн. ₱ на срок до трех лет;
  • с целью инвестиций — от 500 тыс. до 2 млрд. ₱ на срок до 10 лет.

На основе решения Совета директоров, корпорация МСП объявила о начале приема заявок о допуске к отбору банков — участников программы. Заявления принимают с 13 апреля по 6 мая 2020 года.

Как получить кредитные средства

Для получения займа нужно:

  1. Убедиться, насколько предприятие удовлетворяет базовым требованиям. На сайте ФНС можно проверить, внесен ли бизнес в Единый реестр субъектов СМП. Данные туда попадают автоматически, на основе сведений ЕГРИП и ЕГРЮЛ, налогового учета.
  2. Выбрать вид кредитования и подготовить пакет документов (список необходимой документации в каждом отдельном случае различается, его лучше уточнить в банке).
  3. Подать заявление на оформление кредита.

Единый реестр субъектов СМП

После одобрения заявки останется дождаться выдачи денежных средств.

Приоритетные виды деятельности

В Приложении 1 действующего Постановления представлен список приоритетных отраслей, по которым действуют условия льготного кредитования.

В него вошли:

  • сельское хозяйство;
  • обрабатывающие производства;
  • выпуск и распределение природных и энергетических ресурсов (газа, воды, электрической энергии);
  • строительство;
  • в сфере туризма, связи, информационной области;
  • хранение и транспортировка грузов;
  • услуги в области здравоохранения;
  • образовательная деятельность;
  • спортивная и культурная деятельность;
  • научная и техническая деятельность;
  • бытовые услуги;
  • деятельность предприятий общепита;
  • гостиничный бизнес;
  • розничная торговля, действие которой распространяется в пределах монопрофильного муниципального образования, с годовым доходом не менее 70% в общей сумме прибыли субъекта МСП;
  • оптовая и розничная торговля при наличии кредитного договора на инвестиционные цели;
  • оптовая и розничная торговля, которая ведется на территориях, включенных в состав Дальневосточного ФО, Северо-Кавказского ФО, Республики Крым либо города Севастополя (доля доходов по подсчетам предыдущего календарного года составляет от 70% и более в общей сумме прибыли субъекта МСП);
  • водоотведение, водоснабжение, сбор, обработка и утилизация отходов.

Заявку заемщика одобрят не только в случае ведения приоритетного вида деятельности, но и при соответствии установленным требованиям. В частности, компания должны быть зарегистрирована на территории России, доход за последний год не более 2 млрд. рублей, численность сотрудников не превышает 250 человек, отсутствуют задолженности по заработной плате работникам, сборам, долгам и другим обязательством. Предприятие не должно быть банкротом.

Поддержка малого бизнеса в период эпидемии коронавируса

Сложившаяся ситуация повлияла на мировую экономику в целом, а особенно отложила отпечаток на развитии малого бизнеса. В связи с этим, ЦБ РФ, Правительство России, а также крупные банки страны разработали программу кредитования со стопроцентным субсидированием (0% на выплату зарплаты). Ее условиями могут воспользоваться ИП в сфере малого и среднего предпринимательства. Сумма займов определяется на основе МРОТ. Кредиторами становятся банки — держатели зарплатных проектов предприятий. Основное условие для заемщиков — сохранение рабочих мест. Если произойдет необоснованное увольнение сотрудника, процентная ставка по кредиту увеличится.

Предложение от Сбербанка

Условия и правила кредитования содержатся в Постановлении Правительства № 422 от 02.04.2020.

Льготный кредит для малого бизнеса позволит предпринимателям удержаться на плаву в период коронавируса.  Принять участие в программе смогут кредиторы с рейтингом от «А-» и выше, согласно классификации агентства АКРА. Банки с более низким рейтингом принимают участие только при условии поручительства МСП. По состоянию на апрель 2020 года, предоставить кредит без процентов смогут Сбербанк, ВТБ, МСП-банк. Ожидается, что к программе присоединятся и другие крупные финансовые организации.

Период субсидирования составляет 30 марта — 1 октября 2020 года. А по его завершении устанавливается процентная ставка не выше 4%. Сумма займа определяется как произведение числа сотрудников, показателя МРОТ и цифры 6 (количество месяцев кредитования).

Условия льготного кредитования:

  • заемщик является субъектом МСП;
  • ведется предпринимательство не менее 1 года в одной либо нескольких отраслях, которые входят в список наиболее пострадавших видов деятельности;
  • в момент подписания кредитного договора заемщик не признан банкротом, а также он не прекратил предпринимательскую деятельность работу в добровольном порядке;
  • оплата основного долга с 1 октября осуществляется, согласно графику, с возможностью досрочного погашения.

К наиболее пострадавшим от коронавирусной   инфекции сферам деятельности относятся (Постановление №434 от 03.04.2020):

  • культура, развлечения, организация досуга;
  • спортивная и культурно-оздоровительная деятельность;
  • гостиничный бизнес;
  • услуги в сфере туризма;
  • транспортные перевозки;
  • общественное питание;
  • организация выставок и конференций;
  • предоставление бытовых услуг населению;
  • деятельность компаний по предоставлению дополнительного образования;
  • деятельность в сфере здравоохранения.

Согласно Постановлению №540 от 18 апреля 2020 г., в установленный перечень внесены изменения. В частности, в раздел «Культура, досуг и развлечения» добавлены услуги зоопарков и музеев. Также список дополнен пунктом «Розничная торговля непродовольственными товарами».

Многие банки предлагают отсрочку выплат на 6 месяцев задолженностей по уже имеющимся кредитным продуктам, реструктуризацию долга и прочее, в связи с эпидемиологической ситуацией.

Условия льготного кредитования

По состоянию на апрель 2020 года представители МСП могут получить льготный кредит в крупных финансовых организациях. Условия и требования у каждого отдельного кредитора могут различаться.

Рассмотрим, на каких условиях предоставляют льготный кредит для малого бизнеса одни из крупнейших банков России: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

ВТБ

Льготное кредитование от ВТБ

Цели кредитования:

  • инвестирование в одной либо нескольких приоритетных областях;
  • пополнение оборотных средств;
  • рефинансирование займа, выданного на инвестиционные цели;
  • развитие предпринимательства (актуально для микропредприятий из списка на официальном сайте ФНС).

Требования к заемщику:

  • статус субъекта МСП;
  • ведение деятельности в одной из приоритетных сфер;
  • налоговый резидент РФ;
  • отсутствие «черной» кредитной истории;
  • отсутствие банкротства; отсутствие долгов по заработной плате перед сотрудниками.

Условия льготного кредитования ВТБ — в таблице.

Условия

Инвестиционный займ, рефинансирование кредита на инвестиционные цели

Оборотный займ

На развитие предпринимательства

Процентная ставка

8,5%

8,5%

9,5%

Сумма займа

0,5млн.—2 млрд. рублей

От 0,5 млн. до 500 млн. рублей

До 10 млн. рублей

Срок кредитования

До 10 лет

До 3 лет

До 5 лет

Сбербанк

ПАО «Сбербанк» — один из банков, аккредитованных корпорацией МСП и наделенных правом на участие в программе льготного кредитования, доступной представителям малого предпринимательства.

Цель:

  • средства на реконструкцию и модернизацию производства;
  • приобретение основных средств;
  • создание новых проектов;
  • пополнение оборотных средств по приоритетным отраслям.

Кредит выдается по льготным ставкам 10,6% (для малого бизнеса) и 9,36% (для среднего предпринимательства). Дополнительные сборы и комиссии отсутствуют.

Сумма займа составляет от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Период кредитования — до 3 лет. Требования к заемщику определяются индивидуально, в зависимости от его платежеспособности.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выдает займы субъектам МСП на следующие цели:

  • реконструкция и модернизация производства;
  • приобретение основных средств;
  • создание новых проектов;
  • пополнение оборотного капитала.

Участником программы вправе стать компания, которая соответствует требованиям, изложенным в ФЗ-209 от 24.07.2007, с учетом ограничительных мер, предусмотренных в частях 3 и 4 ст. 14 данного закона.

Предложения от Альфа-банка

Для получения полной информации Альфа-Банк рекомендует обращаться в банковское отделение или к личному менеджеру.

Россельхозбанк

Россельхоз банк выдает кредит для малых и средних предпринимателей на льготных условиях под 8,5% в год. Дополнительные комиссионные сборы не предусмотрены.

Условия

Инвестиционные

Оборотные

Сумма займа, руб.

От 500 тыс. до 1 млн.

От 500 тыс. до 1 млрд.

Срок кредитования

До 10 лет

До 3 лет

Требования к заемщику:

  • принадлежность к субъектам МСП;
  • налоговый резидент РФ;
  • чистая кредитная история;
  • отсутствие банкротства;
  • своевременная выплата заработной платы сотрудникам в полном объеме.

Займ предоставляется предпринимателям, работающим в отраслях, входящих в список приоритетных.

*Представленная информация актуальна на момент написания статьи.