Льготная ипотека в 2020 годуЛьготная ипотека — это программа, позволяющая улучшить жилищные условия отдельных категорий населения. В зависимости от вида кредитования, его действие распространяется на социально незащищенных граждан, малообеспеченных семей и других. Льготная ипотека в 2020 году предусмотрена практически в каждом банке страны. А отдельные ее виды, в сфере последних событий, можно оформить на особых условиях.

Особенности льготного ипотечного кредитования

Льготный ипотечный кредит является особым видом кредитования, в котором помимо заемщика и кредитора участвует третья сторона. Ею могут выступать:

  • государство — льготы предоставляются за счет денежных выплат из регионального или федерального бюджета;
  • крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы своим сотрудникам.

Льготная ипотека базируется на снижении процентной ставки, оплаты части процентов государством, предоставлении недвижимости по цене, ниже рыночной.

Рассмотрим отдельные виды ипотек, доступных на льготных условиях в 2020 году, а также узнаем, кому они положены.

Льготная ипотека в период эпидемии коронавирусной инфекции

В связи с применением мер по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения в период распространения новой коронавирусной инфекции, Михаил Мишустин, председатель Правительства РФ, 23 апреля 2020 года подписал Постановление №566 о кредитовании под залог приобретенного жилья под 6,5% годовых. Действие программы продлится до 1 ноября 2020 года. Причем сниженная ставка сохранится весь срок кредитования. Размер займа составит не более 8 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, а также до 3 млн. рублей в других регионах России (Ростовской, Нижегородской областях, Краснодарском крае, Новосибирске, Омске и прочих) на приобретение квартир в новостройках комфорт-класса. По мнению главы государства, такой подход позволит поддержать строительную отрасль, испытывающую трудности в период пандемии.

Льготная ипотека с господдержкой

Условия:

  • выдача ипотечного кредита осуществляется в российских рублях;
  • займы под 6,5% выдаются при заключении договоров с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
  • заемщиком может стать только гражданин РФ;
  • погашение задолженности осуществляется ежемесячно, равными частями;
  • оформление займа по данной программе возможно единожды в жизни;
  • при оформлении ипотечных кредитов ранее взять еще один не получится.

Новая программа не заменит уже существующие. К примеру, семьи с детьми смогут и дальше претендовать на ипотечный кредит для покупки жилья по ставке до 6%.

Первоначальный взнос — не менее 20%. Разница между рыночной процентной ставкой и 6,5%, выплачиваемыми заемщиком, погашается государством. Данная программа позволит банкам предоставить до 250 тысяч новых займов для покупки жилья.

Новостройки с квартирами комфорт-класса выделяются следующими особенностями:

  • улучшенная планировка, если сравнивать с недвижимостью эконом-класса;
  • использование качественных материалов для строительства и отделки помещений (помимо панелей, применяется кирпич-монолит);
  • повышенная безопасность: организация охраны, металлические входные и двери в квартиры;
  • высота потолков от 2,7 м;
  • ухоженная придомовая территория;
  • размещение в спальных районах.

Минимальная площадь составляет 34 м2 для однокомнатной квартиры.

Виды льготных ипотек, доступных в 2020 году

На момент написания статьи в России доступны следующие виды ипотек:

  • для сотрудников крупных компаний;
  • военная;
  • для молодых семей;
  • для многодетных;
  • под 6%;
  • Дальневосточная;
  • сельская.

Военная ипотека

Социальное ипотечное кредитование в первую очередь доступно следующим категориям граждан:

  • жителям аварийных домов;
  • гражданам, проживающим в помещениях, не соответствующих нормам (от 18 м2 на человека);
  • людям, пребывающим в очереди на получение жилплощади (нуждаются в улучшении жилищных условий);
  • гражданам, проживающим в одном доме или квартире с людьми, имеющими тяжелые заболевания, такие как туберкулез, психические расстройства и прочее.

Общие требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • официальное трудоустройство (возможность подтвердить доход);
  • возраст от 18 до 54 лет;
  • «чистая» кредитная история»;
  • принадлежность к категории граждан с соответствующим социальным статусом;
  • стаж работе на одном месте от полугода и больше.

У заемщика должны быть собственные средства для внесения первоначального взноса.

Для получения социальной ипотеки необходимо:

  1. Обратиться в местную администрацию и встать на очередь для получения субсидии.
  2. Выбрать банк, предоставляющий социальный ипотечный кредит. Обратиться в финансовое учреждение и заполнить анкету заемщика.
  3. Найти подходящую недвижимость.
  4. Заключить договор купли-продажи.
  5. Подписать кредитный договор.
  6. Воспользоваться государственной льготой.

Прежде чем выбрать банк, нужно подробно ознакомиться с требованиями финансовых учреждений, сравнить их между собой и отметить наиболее подходящие.

Для сотрудников компаний

Крупные компании, такие как РЖД, Газпром и другие, ценят своих сотрудников и предоставляют им право на участие в банковских программах кредитования на выгодных условиях.

Основные критерии:

  • стаж работы;
  • нуждаемость в жилой площади;
  • наличие специального статуса (многодетная семья, молодой специалист и прочие).

Условия ипотечного кредитования:

  • процентная ставка от 7,5 до 12% в год;
  • срок кредитования — 15—30 лет;
  • первоначальный взнос — 5—30% от стоимости жилья;
  • возможность погасить задолженность досрочно.

Ипотечное кредитование от Газпромбанка

Чтобы оформить ипотечный кредит, заемщик должен обратиться в банк, который является партнером компании. Далее ему нужно заполнить анкету и пройти проверку на соответствие следующим требованиям:

  • возраст;
  • уровень дохода;
  • чистота кредитной истории;
  • наличие других кредитов.

Если заявка будет одобрена, подписывается кредитный договор. Для получения субсидии от работодателя сотрудник предъявляет документ по месту работы.

Для военнослужащих

Одна из основных задач государства состоит в обеспечении доступным жильем военнослужащих. В связи с этим, действует накопительно-ипотечная система (НИС). Регулируется ФЗ-117 от 20.08.2004.

Ее суть заключается в следующем:

  1. Военному открывается счет для ежемесячных перечислений определенных сумм из государственного бюджета (в 2020 году — 24 034 рублей).
  2. Накопленные средства можно использовать в течение 3 лет от момента вступления в НИС.

Участниками НИС являются:

  • лица, которые окончили образовательные учреждения военного профиля, получили первое воинское звание офицера (с 1.01.2005) и заключили контракт о прохождении службы до 1 января 2005 года;
  • офицеры, которые прибыли из запаса для прохождения военной службы или поступили в добровольном порядке с 1 января 2005 года;
  • прапорщики и мичманы, которые служат по контракту до 3 лет после 1 января 2005 года (для лиц, заключивших контракт до 1.01.2005, и по состоянию на эту дату срок службы не превысил 3 лет, также могут добровольно присоединиться к системе);
  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, приступившие к службе до 1 января 2020 года, а также заключившие второй контракт после 1.01.2005;
  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые поступили на службу после 31 декабря 2019 года, а также те, общий срок контракта которых составляет 3 года (в том числе учитывается продолжительность работы до 31.12.2019);
  • лица, которые окончили образовательные учреждения военного профиля после 1 января 2005 года, но до 1.01.2008, получившие звание офицера в период обучения, и другие с перечня участников в ст. 9 ФЗ-117 от 20.08.2004.

Денежные накопления с личного счета военнослужащего будут использоваться при заключении ипотечного договора в выбранном банке.

Условия:

  • максимальная сумма — 2 300 000 рублей;
  • средняя процентная ставка — 9,5% годовых;

Рассчет военной ипотеки

Кредитный период зависит от возраста заемщика (задолженность должна быть полностью погашена до наступления 45 лет).

Для молодых семей

Ипотека по программе «Для молодых семей» продолжает пользоваться популярностью в 2020 году. Принять в ней участие смогут те заемщики, которые соответствуют заявленным требованиям:

  • гражданин РФ;
  • возраст до 35 лет;
  • потребность в улучшении жилищных условий;
  • постоянный доход, уровень которого достаточен для оплаты ежемесячных взносов;
  • заключенный брак или наличие детей.

Согласно требованиям, один из супругов получает субсидию в размере 5—35% от стоимости жилья.

Льготная ипотека для молодых семей

Условия:

  • срок — от 15 до 30 лет;
  • процентная ставка — от 8,5% в год;
  • небольшой первоначальный взнос;
  • возможность привлечь созаемщиков из членов семьи;
  • возможность использовать средства материнского капитала, если они имеются.

Чтобы воспользоваться данным предложением, придется потратить немало времени. Потребуется обратиться в органы местного самоуправления и заявить о своем статусе нуждающихся. Встать на учет и получить соответствующий сертификат, который подтверждает участие в программе. Следующий шаг — выбрать банк и подать заявку на получение денег на приобретение жилья. После одобрение нужно заключить договор купли-продажи и предъявить необходимый перечень документов кредитору. Подписать кредитный договор и оформить закладную на приобретенное жилье.

Для многодетных

С 2019 года действует государственная поддержка семей, имеющих три и более ребенка. Осуществляется погашение до 450 000 рублей средствами из федерального бюджета (ФЗ-157 от 03.07.2019).

Льготная ипотека для многодетных в 2020 году предназначена для семей, в которых третий ребенок и последующие- дети родились в период с 2019 по 2022 год. Причем кредитный договор должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года. Воспользоваться льготами можно один раз в жизни.

Господдержка многодетным семьям

Согласно назначению материнского капитала, эти деньги можно привлекать для улучшения жилищных условий. В том числе, их используют для внесения части долга или первоначального взноса за новую квартиру, если она соответствует заявленным требованиям.

Ипотека под 6%

С 10 января 2018 года действует Постановление №1711 от 30.12.2017, согласно которому реализуется программа ипотечного кредитования с выдачей займов под 6 процентов семьям, имеющим двух и более детей. Договор с банком нужно заключить с 1.01.2018 по 31.12.2022. Второй и последующие дети должны быть рождены в этот период.

Ипотека под 6%

С 31 октября 2019 г. вступило в силу Постановление №1396, которое внесло изменения в предыдущий нормативный акт. Условия выдачи займов, описанные ранее, теперь распространяются и на семьи с одним ребенком инвалидом, даже если он родился до 1 января 2018 г.

Требования:

  • квартиры приобретаются в новостройках;
  • первоначальный взнос составляет от 20%;
  • обязательное страхование заемщика от основных рисков.

Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн., для других регионов — 6 млн. рублей. При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка еще ниже — 5%, а дом в сельской местности там можно купить на вторичном рынке.

Дальневосточная

Ипотека под 2% распространяется на жителей Дальнего Востока (Постановление Правительства РФ от 07.12.19 г. № 1609). Предоставляется молодым семьям, независимо от наличия детей, а также получателям «Дальневосточного гектара». Действие распространяется на кредитные договоры, оформленные в период с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2024 г.

Максимальная сумма займа составляет 6 млн. руб. Первоначальный взнос — не менее 20% от расчетной стоимости жилья. Деньги выдаются на покупку первичной, вторичной недвижимости (в сельской местности) или на строительство дома.

Заемщик должен быть гражданином РФ и соответствовать одному из требований:

  • возраст обоих супругов до 35 лет (если семья неполная, требования касаются только самого заемщика);
  • в неполной семье есть несовершеннолетний ребенок;
  • наличие земельного участка, полученного по соответствующей программе.

При наличии заключенного брака муж или жена выступает созаемщиком.

Для сельских жителей

С 1 января 2020 г. вступило в силу Постановление №1567 от 30.11.2019 о начале действия программы о предоставлении государственных субсидий кредитным организациям, выдающим гражданам деньги на строительство или приобретение домов в сельской местности. Ее цель — привлечь городских жителей и удержать молодежь в селе.

Сельская ипотека

Деньги выдаются на сооружение или покупку домов, размещенных на следующих территориях:

  • сельских поселениях;
  • малых поселениях и межсельных территориях, имеющих совместные площади в черте муниципального района;
  • небольших населенных пунктов;
  • поселках: рабочих и городского типа, которые входят в состав городских округов;
  • городов с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенных с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).

Сельский ипотечный кредит недоступен для приобретения жилья в муниципальных образованиях Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Льготная сельская ипотека в большинстве случаев предоставляется под 3 процента.

Условия:

  • кредитный договор заключен после 01.01.2020;
  • сумма займа — от 100 000 до 5 млн. (на покупку недвижимости на Дальнем Востоке или Ленинградской области) или 3 млн. рублей (для остальных регионов);
  • возможна процентная ставка от 0,1 до 3% (снижение процента — за счет дополнительных субсидий);
  • срок — до 25 лет;
  • размер первоначального взноса — от 10% от стоимости ссуды.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет (предельное возрастное ограничение установлено на момент последнего платежа);
  • платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.

Заявки на оформление сельской ипотеки первым начал принимать Россельхозбанк (с 9 января 2020 г). Сниженную ставку в 2,7% можно получить при оформлении личного страхования. В Россельхозбанке можно выбрать тип платежа: дифференцированные или аннуитетные.

Отсрочка или уменьшение платежей

С 31 июля 2019 года заемщикам, оформившим ипотеку и попавшим в трудную жизненную ситуацию, доступен льготный период для платежей. В течение полугода можно уменьшить либо не делать взносы без штрафных санкций и вреда для кредитной истории.

Основания для отсрочки:

  • потеря работы и регистрация в качестве безработного в службе занятости;
  • получение инвалидность первой или второй групп;
  • утрата трудоспособности более чем на два месяца;
  • уменьшение уровня дохода более чем на 30% по сравнению со средней прибылью за последний год (при превышении ежемесячного платежа на 50% среднего дохода за два предыдущих месяца).
  • рост количества иждивенцев при снижении дохода более чем на 20% за 2 предыдущих месяца, если ежемесячный платеж превысил 40% дохода.

Для подтверждения трудной жизненной ситуации к заявлению о предоставлении отсрочки необходимо приложить документы. Их перечень содержится в п. 8 ст. 6.1-1 закона о потребительском кредите. Отсроченные платежи погашаются по новому графику по истечении отсрочки.

Обзор льготных ипотек в крупнейших банках России

Виды ипотечных программ

Сбербанк

ВТБ

РоссельхозБанк

С господдержкой в период эпидемии коронавируса

От 6,4%, до 8 млн. ₱, до 20 лет

От 6,5%, до 20 лет, сумма зависит от региона

-

Военная

От 8,8%, до 2, 629 млн. ₱, до 20 лет

От 8,5%, до 2,990 млн. ₱, до 25 лет

9%, до 2 700 000 ₱, до 27 лет

Для молодых семей

От 8,5%, от 300 000 ₱, до 30 лет

-

От 8,95%, до 60 000 000 ₱, до 30 лет

Для многодетных

Действуют условия кредитования под 6%, государство погашает до 450 000 ₱ долга

Действуют условия программы кредитования под 6%, государство погашает до 450 000 ₱ долга

Погашение 450 ₱ задолженности для семей с тремя и более детьми

Под 6%

От 5%, до 12 млн. ₱, до 30 лет (можно воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса или погашения части задолженности)

От 5%, до 12 млн. ₱, до 30 лет

От 4,7%, до 12 млн. ₱, до 30 лет

Дальневосточная

От 2%, до 6 млн. ₱, до 20 лет

От 2%, до 6 млн. ₱, до 19 лет

От 2%, до 6 000 000 ₱, до 20 лет

Сельская

-

-

От 2,7%, до 5 млн. ₱, до 25 лет

*Данные актуальны на момент написания статьи 27,04,2020.

Рост строительного сектора и развитие ипотечных программ сдерживаются закредитованностью потенциальных потребителей представленной услуги. Банкам приходится конкурировать с микрофинансовыми организациями, делить с ними кошельки россиян. Дело в том, что получить кредит в МФО значительно проще, поскольку они предъявляют к заемщикам более лояльные требования. Но кредиты микрофинансовых организаций дороже возвращать за счет повышенной процентной ставки.