условия ипотеки от сбербанкаКвартирный вопрос в стране стоит чрезвычайно остро, особенно в крупных городах. И далеко не каждый желающий обзавестись собственной недвижимостью может себе это позволить. Прекрасным выходом из ситуации является получение ипотеки. Это особый вид кредитования, предоставляющий нужную сумму денег на покупку жилья.

Ипотечный кредит в Сбербанке предоставляется на различных условиях. Всё зависит от уровня обеспеченности потенциального заёмщика, от жилья, которое он выбрал, от наличия государственных программ и прочих факторов.

Причины выбрать ипотеку

Ипотечный кредит в Сбербанке в 2019 году стал одним из самых популярных услуг. Всё больше людей решаются на оформление долгосрочного займа для того, чтобы решить жилищный вопрос и обзавестись своей квартирой. Однако эксперты утверждают, что оформление ссуды не просто желание граждан. Это вполне рациональное решение.

Можно выделить ряд факторов в пользу ипотечного кредита на жильё в Сбербанке:

    1. Вам не придётся разбираться с инфляцией. Откладывая наличными деньги на квартиру, вы ежегодно рискуете потерять их часть из-за инфляции, которая нередко прогрессирует в нашей стране. Что касается ипотечного кредита в Сбербанке на сегодня, то вы сможете заключить договор на постоянных условиях на несколько десятков лет. При этом вы будете уверены в том, что процентная ставка либо же сумма погашения не увеличится.
    2. Отсутствие стабильности на рынке недвижимости. Если вы всё-таки найдете способ защитить свои финансы от влияния инфляции, например, воспользуетесь депозитными предложениями от банков, то столкнётесь с ещё одной проблемой. Это постоянное подорожание жилой площади, что особенно характерно для крупных городов, где спрос на недвижимость наибольший. Таким образом, накопив нужную сумму денег, вы можете понять, что её недостаточно для приобретения той квартиры, которую вы хотели получить несколько лет назад.
    3. Экономия на съёмном жилье. Ипотечный кредит в Сбербанке, условия которого могут быть подобраны в соответствии с вашей ситуацией, позволяют получить квартиру в пользование сразу после подписания договора и проведения сделки. Вы сможете проводить любые манипуляции с квартирой, прописаться там, зарегистрировать по адресу своих родных, делать ремонт и даже перепланировку. Если вы будете самостоятельно пытаться отложить деньги на приобретение недвижимости, то будете вынуждены либо жить с родственниками на небольшой площади, либо тратить деньги на аренду жилья. Практика показывает, что в большинстве случаев взять ипотечный кредит в Сбербанке удастся с ежемесячными взносами, которые немногим превышают стоимость равносильной арендованной квартиры. Только в первом случае Вы будете выплачивать деньги за свое жильё, тогда как во втором попросту пополнять бюджет владельца квартиры.

Широкий выбор

Ипотечный кредит в Сбербанке в 2019 году выдавался на нескольких условиях, которые были адаптированы к тем или иным слоям населения. К вопросу выбора кредитной программы необходимо подходить с ответственностью. В этом вам помогут сотрудники финансово-кредитного учреждения, которые хорошо знакомы с действующими предложениями и смогут подобрать для вас оптимально подходящую процентную ставку, сумму ежемесячного взноса, а также сроки погашения кредита.

Если у вас нет времени на посещение отделения, вы можете рассчитать ипотечный кредит калькулятором, который доступен на официальном сайте. Для этого вам необходимо будет ввести следующую информацию:

  • срок ипотеки (от 2 до 30 лет);
  • цель ипотеки;
  • категорию заёмщика;
  • наличие обеспечения ипотеки;
  • первоначальный взнос;
  • стоимость желаемого жилья.

На основании этого вы сможете рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке Онлайн.
страховка ипотеки по сбербанку

Покупка недвижимости в новостройке

В последнее время наблюдается определённое развитие сегмента новостроек. Всё больше компаний реализовывают проекты по возведению многоэтажных зданий с комфортабельными квартирами. В главном финансовом учреждении страны есть возможность получить ссуду и на такую недвижимость. При этом проценты ипотечного кредита в Сбербанке на квартиры в недостроенном доме составляют от 6% в год.

СуммаСрокСтавка
От 300 000 рублейДо 30 летОт 6,5%

Вы можете рассчитывать на следующие привилегии:

  1. Первый взнос от 10%.
  2. Банк готов предоставить кредитование на сумму от 300 тысяч рублей, таким образом, вы можете взять в заём лишь часть недостающей суммы для приобретения недвижимости.
  3. Возможность оформить ипотечный кредит в Сбербанке Онлайн и не тратить своё время на личное посещение отделения.
  4. Для получающих заработную плату на карту Сбербанка доступна скидка на процентную ставку.
  5. Финансовая структура активно сотрудничает с проверенными застройщиками и предоставляет специальные предложения для желающих приобрести квартиры у партнеров.

Прямо на странице банка с профильным предложением вы имеете возможность рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке.

Покупка недвижимости, сданной в эксплуатацию

Для желающих немедленно переехать в собственную квартиру актуальным станет ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году, предусматривающий выделение денег на приобретение готовой квартиры. В этом случае действуют следующие условия:

  1. Первый взнос начинается от 10%.
  2. Срок кредитования может быть заключён в диапазоне от 1 до 30 лет.
  3. Возможность оформить заявку на получение займа и принятие решения всего за сутки.
  4. Возможность снижения ставки ипотечного кредита в Сбербанке на 10% при покупке квартиры через сервис «ДомКлик».

СуммаСрокСтавка
От 300 000 рублейДо 30 летОт 8,5%

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Оплата строительства частного дома

Если вы хотите получить ипотечный кредит на дом в Сбербанке, то можете воспользоваться специальным предложением, доступным для всех собственников и арендаторов земли на территории столицы, Московской и Липецкой областей. Именно для этих регионов действует специальное предложение, подразумевающее возможность получить кредит на оплату строительства.

СуммаСрокСтавка
От 300 000 рублейДо 30 летОт 10,9%

В таком случае процесс получения ипотечного кредита в Сбербанке будет выглядеть следующим образом:

  1. Выбор участка. Вы можете приобрести его или же взять в долгосрочную аренду. Помимо этого, землю можно получить бесплатно, если вы относитесь к льготной категории граждан, для которой предоставляются подобные привилегии.
  2. На следующем этапе необходимо подать заявку на ипотеку. Сделать это можно как онлайн, воспользовавшись формой на сайте или обратившись в одно из отделений. Кроме того, оформить ипотечный кредит в Сбербанке, условия и процентная ставка которого вас будет устраивать, можно прямо у застройщика.
  3. Получение решения банка, который сообщит о нём в течение 3 рабочих дней.
  4. Заключение официального договора с застройщиком и оформление земельного участка в вашей собственности в качестве залогового имущества для финансирования такого типа.
  5. Начало строительных работ.
  6. Приём возведенного дома, контроль пусконаладочных работ и передача в собственность.

Вы можете снизить ставку ипотечного кредита в банке после того, как зарегистрируете право собственности на свой дом. Для этого необходимо предоставить финансовой структуре кадастровый номер жилья, а также отчёт об оценке дома. В результате процентная ставка будет снижена уже со следующей даты погашения.

Вы абсолютно ничем не рискуете, подписывая договор с застройщиком, так как последний не получает кредитные средства от банка до момента завершения строительства. В это время средства хранятся на специальном счете.

Приобретение жилья для детей, для семьи с детьми

В последнее время государство активно принимает участие в разработке льготных предложений для самых незащищенных слоев населения. Так вы можете получить ипотечный кредит в Сбербанке, процентная ставка которого будет снижена вплоть до 5% при условии, что в вашей семье родился второй либо же последующие дети.

Данное льготное предложение будет действовать в стране вплоть до 2022 года включительно. Семьи, в которых родились дети с середины лета по конец 2022 года, будут иметь возможность оформить ипотечный кредит в Сбербанке на условиях 2019 года вплоть до 1 марта 2023 года включительно.

Максимальная сумма кредитования составляет 12 миллионов рублей. Срок кредитования составляет от 12 до 30 лет, при этом молодые семьи имеют возможность получить в собственность не только готовое, но и строящееся жильё.

СуммаСрокСтавка
От 12 000 000 рублейДо 30 летОт 5%

Преимущества выбора такого предложения от банков следующие:

  1. Возможность оформить заявку онлайн.
  2. Возможности взять ипотечный кредит в Сбербанке с учётом скидок от компании застройщиков.
  3. Возможность получить жильё любого типа, начиная от стандартных квартир, заканчивая таунхаусами и частными домами.

Использование материнского капитала

Молодые семьи, в которых недавно было прибавление, могут получить ипотечный кредит в Сбербанке, условия и процентная ставка которых предусматривают использование материнского капитала в качестве способа погашения займа.

Напомним, что материнский капитал – это официальная помощь государства гражданам, родившим детей. При этом материнский капитал может выступать не только в качестве частичного, но и в качестве полного взноса по ипотеке.

СуммаСрокСтавка
От 300 000 рублейДо 30 летОт 6,5%

Ипотечный кредит молодая семья в Сбербанке может получить со сниженной процентной ставкой в том случае, если один из родителей получает зарплату на карточку Сбербанка. При этом максимальный срок кредитования составляет 30 лет. На сегодняшний день финансовая организация предлагает наиболее лояльные условия кредитования в этом направлении с процентной ставкой от 6,5% годовых.

ипотека за материнский капитал в сбербанке

Строительство жилого дома в ипотеку

Если вы не знаете, какой ипотечный кредит в Сбербанке оформить, имея цель построить или купить дом своей мечты, вы можете обратиться в отделение за оформлением ипотеки на строительство жилого дома. Условия и требования по данному банковскому предложению следующие:

  1. Срок кредитования до 30 лет.
  2. Первоначальный взнос ипотечного кредита в банке составляет минимум 25%.
  3. Банк не потребует никакой комиссии при выдаче кредита.
  4. Возможность оформить договор с процентной ставкой 9,7 в год.

Банк потребует определённое обеспечение по кредиту для тех, кто хочет получить деньги в заём на строительство частного дома. На период оформления документов залогом может выступать любая собственность клиента либо же поручительство от физических лиц. Программа предусматривает обязательное страхование имущества, передаваемого в залог.

Покупка дачи или коттеджа

Ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году предусматривает получение займа на приобретение загородного дома либо же земельного участка. Оформить заявку на данный вид услуги также можно. Условия кредитования следующие:

  1. Срок до 30 лет.
  2. Первоначальный взнос составляет 25%.

Получить ипотеку в Сбербанке на вторичное жильё за городом можно даже без обеспечения на сумму до полутора миллионов рублей. В этом случае понадобится лишь поручительство платежеспособных граждан России. На большую сумму необходим залог, который будет гарантировать возвращение банку потраченных средств.

Вы можете получить определённую отсрочку при погашении ипотечного кредита в Сбербанке. Документы, которые для этого понадобятся, должны подтверждать увеличение стоимости строительства по объективным причинам.

Программа приобретения готового жилья

Не так давно в финансовой структуре заработала новая программа, предусматривающая приобретение объектов недвижимости в Московском фонде реновации жилой застройки. В этом случае процедура оформления будет следующей:

  1. Выбор подходящего жилья.
  2. Оформление заявки онлайн либо же в отделении банка.
  3. Получение решения финансовой структуры.
  4. Подготовка пакета документов, которые необходимы для получения ипотечного кредита в Сбербанке.
  5. Посещение отделения банка для подписания договора купли-продажи.
  6. Регистрация права собственности.

Ставка ипотечного кредита в Сбербанке на сегодня по программе приобретения готового жилья рознится в зависимости от категорий граждан. Базовая — составляет 9.3%. Если клиент не может предоставить справку о доходах, ставка увеличивается до 9,6%. В случае если гражданин получает зарплату через финансовую структуру, то есть возможность снизить ставку ипотечного кредита в Сбербанке вплоть до 8,8% годовых.

СуммаСрокСтавка
От 300 000 рублейДо 30 летОт 8,8%

Комиссия за выдачу кредита отсутствует, при этом максимальная сумма кредита не должна превышать 80% стоимости кредитуемого жилья, а также 80% стоимости оформляемого в залог имущества. Страховка ипотечного кредита в Сбербанке в этом случае необходима, чтобы защититься от риска утраты имущества, которое выступает залогом для банка.

Особенности военной ипотеки

Государственная поддержка распространяется на военнослужащих и, в частности, помогает ему обзавестись собственным домом. Государство может помочь в выплате части взноса, а также в компенсации части процентной ставки. Это выгодно, ведь получить кредит без первоначального взноса в Сбербанке практически невозможно. Кроме того, военнослужащие получат скидки на ежемесячные платежи на весь период своей службы.

Сумма кредитования составляет максимум 2 миллиона 629 тысяч рублей. Именно в этих рамках необходимо будет найти жильё. При этом расчёт ипотечного кредита в Сбербанке на калькуляторе онлайн по военному предложению показывает, что максимальным сроком погашения займа является 20 лет.

В качестве обеспечения по кредиту выступает жильё, на покупку которого выделяются средства для приобретения. Процентная ставка по этому договору составляет 8,8%. Распространяется эта привилегия на весь срок службы военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы.
СуммаСрокСтавка
От 2, 629 млн. рублейДо 20 летОт 8,8%

В каких еще банках можно оформить военную ипотеку.

Особенности кредитования следующие:

  1. На рассмотрение заявки у банка может уйти до 6 рабочих дней.
  2. Ежемесячные платежи составят 1/12 от накопительного взноса заёмщика, который регламентирован на федеральном уровне.

Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке такого типа не предусматривает штрафных санкций.

Решение сложных ситуаций

Сбербанк хорошо понимает, что подписание долгосрочного договора о займе имеет определённые риски. Именно поэтому, если клиент проявляет свою заинтересованность в скорейшем решении проблемы, финансовая структура идет ему навстречу. В частности, компания предлагает такие услуги, как структуризация ипотечного кредита в Сбербанке либо же рефинансирование.

Эти две программы позволяют существенно сократить потери в процессе несвоевременной оплаты кредита, не испортить кредитную историю и успешно погасить заём на максимально выгодных условиях. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, стоит ознакомиться со следующей информацией.

Особенности реструктуризации

Если вы испытываете временные финансовые трудности и не можете своевременно выполнять обязанности, предусмотренные ипотечным кредитом в Сбербанке, калькулятор которого установил определённую сумму взноса, вам следует обратить внимание на процедуру реструктуризации.

Она необходима в случае:

  1. Если ваши доходы существенно сократились.
  2. Если вы потеряли работу.
  3. Если вас призвали в армию.
  4. Если в вашей семье родился ребёнок либо вы находитесь в декретном отпуске по уходу.
  5. Если вы потеряли трудоспособность и из-за полученных увечий не можете зарабатывать сумму, доступную вам ранее.

Чтобы воспользоваться этой привилегией, вам необходимо оформить заявку онлайн либо же лично обратиться в одно из отделений банка.

С помощью процедуры рефинансирования ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке или любым другим лицам будет даже переведён в другую валюту. К примеру, если вы оформляли заём несколько лет назад, когда курс доллара был более выгодным, а в настоящий момент получаете доход в рублях, ежемесячная сумма погашения для вас окажется непосильной. В этом случае из-за сильного колебания курса банк готов пойти навстречу.

Если вы решили взять ипотечный кредит в Сбербанке Онлайн, калькулятор помогает вам заранее рассчитать срок, который будет оптимален для вас для погашения займа. Однако в случае непредвиденных ситуаций банк позволит сократить сумму ежемесячного платежа и снизить финансовую нагрузку.

Реструктуризация долга поможет отсрочить дату погашения либо же временно снизить процентную ставку. В каждой ситуации банк принимает индивидуальное решение исходя из сложившихся условий. Если реструктуризация будет одобрена, то вы должны будете подписать новый договор с финансовой структурой.

Особенности рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке пользуется большой популярностью, так как эта услуга позволяет клиентам кредитно-финансового учреждения выйти из самых сложных ситуаций. По сути, рефинансирование – это единственно верный способ оплатить по кредиту меньше. С его помощью вы можете даже объединить один или несколько кредитных продуктов, чтобы снизить процентную ставку и сократить ежемесячную финансовую нагрузку.

Преимуществом этого решения является еще и то, что вам не понадобится соблюдать условия различных договоров и путаться в датах платежей. Все кредиты будут сформированы в один: один платеж, одна дата, один чек.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке доступно по следующим направлениям:

  1. Совмещение ипотеки с любым другим кредитным продуктом, открытым в стороннем банке.
  2. Совмещение ипотеки с любым кредитным продуктом, оформленным в Сбербанке.
  3. Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, который был выдан сторонней финансовой организацией.

Процедура рефинансирования доступна, только если ипотечный кредит многодетным семьям Сбербанк или другим льготным категориям не имеет текущих просрочек, платежи вовремя вносились в течение года, и клиент не использовал процедуру реструктуризации. Рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке, удастся не ранее чем через 180 дней после заключения кредитного договора.

Если вы не знаете, сколько ипотечных кредитов в Сбербанке доступно на сегодняшний день, стоит посетить официальный сайт структуры. При возникновении каких-либо вопросов вы можете связаться с менеджерами по телефону, либо же обратившись в одно из отделений.

Преимущества выбора

Будьте уверены, что ипотечный кредит без первоначального взноса в Сбербанке будет в любом случае намного более выгодным, нежели самостоятельные попытки отложить деньги на приобретение жилья. Ваша недвижимость останется в залоге у финансовой структуры только до тех пор, пока вы не погасите заём, при этом вы будете иметь возможность жить в своём доме, обустраивать быт, делать ремонт и даже перепланировку.

Специальные государственные программы, направленные на снижение финансовой нагрузки с незащищённых слоев населения, позволят вам значительно сэкономить. Узнать, какой процент ипотечного кредита в Сбербанке доступен для той или иной льготной категории лиц, можно с помощью калькулятора онлайн.

Условия кредитования актуальны на январь 2020 года.