Кредит на карту СбербанкаКредит – это сумма денежных средств, предоставляемых банком или другими финансово-кредитными учреждениями на установленный срок для удовлетворения заявленных заёмщиком потребностей. Организации выдают займы на определенных условиях, часто требуя обеспечения, подтверждения платежеспособности, рациональности трат, поручительства и залогов движимого или недвижимого имущества. Далее в статье рассмотрим, какие требования выдвигает Сбербанк для предоставления различных видов кредитования с перечислениями на карту, их основную тарификацию, выгоду и преимущества над микрозаймами.

Особенности кредитов, предоставляемых непосредственно Сбербанком России.

На сегодняшний день[*] Сбербанк входит в ТОП-5 системно значимых банков России по данным Центробанка. Является одним из ведущих международных финансовых институтов, оказывающих широчайший спектр услуг. Предлагает клиентам различные варианты оформления срочных кредитов на карту Сбербанка. Решения по выдачи принимает оперативно. В случае положительного результата деньги перечисляет в день подачи заявки. Составляет «прозрачные» договора без скрытых схем и неадекватных переплат. Какому типу кредита отдать предпочтение и что необходимо учесть при его оформлении, расскажем далее.

Кредит на любые цели без залога

Подать заявку по кредиту на карту Сбербанка можно онлайн, через соответствующий сервис, или же при личном посещении банковского отделения. Первый вариант оформления более простой – достаточно воспользоваться сайтом и заполнить онлайн-анкету. Но подходит он только зарегистрированным в системе. В противном случае, сайт просто не даст войти и открыть необходимую заявку.

Вход в личный кабинет для клиентов Сбербанка

При обращении в офис Сбербанка для заполнения заявки клиентам, которые уже обслуживаются в данном финансовом учреждении, к примеру, получают зарплату или пенсию, потребуется только паспорт. Тем, кто ни имеет отношение к банку, при себе необходимо иметь следующие документы:

  1. Желаемая сумма кредита не превышает порог в 300 000 рублей:
  • паспорт.
  1. Кредит в размере 300 000 – 3 000 000 рублей:
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • паспорт.

Что касаемо трудовой книжки, предоставлять нужно заверенную работодателем копию или же выписку, содержащую сведения о работе. Этот документ имеет 30-дневный срок годности, по истечению которого банк его не принимает. Тем физическим лицам, кто не имеет трудовой книжки, поскольку работает по договору или контракту, необходимо представить справку от работодателя, где будут указаны сведения о занимаемой должности и стаже.

Кредит на любые цели

Справка о доходах оформляется работодателем в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы РФ. В ней должны быть указаны данные за последние 6 месяцев работы, в том числе суммы зарплаты и отчислений НДФЛ (налога на доходы физических лиц).

Пенсионерам, получающим выплату по возрасту или другим причинам, при себе необходимо иметь не справку о доходах от работодателя, а выписку о размере выплаченной/назначенной пенсии, предоставленной Пенсионным фондом РФ. Судьям с ежемесячным пожизненным содержанием потребуется документ из Судебного департамента субъекта или же другого соответствующего органа.

Кто может взять кредит на карту Сбербанка:

  1. Лица с возрастом от 18 до 70 лет;
  2. Официальное трудоустройство:
  • стаж не менее 3 месяцев на нынешнем рабочем месте для клиентов банка;
  • опыт от полугода и более для заемщиков с общими условиями.

Рассмотрим уровень ставок по кредиту на любые цели. Их уровень варьируется в зависимости от суммы займа:

Сумма, руб.

Процентная ставка, %

Для клиентов Сбербанка

Для заемщиков с общими условиями

до 300 000

12,9-19,9

13,9-19,9

300 000 – 1 000 000

11,9-16,9

12,9-16,9

свыше 1 000 000

11,9

12,9


Как видно из вышеуказанной таблицы, ставка для клиентов со специальными условиями на 1 единицу меньше, нежели для тех, кто их не имеет. Процент по выплате потребительского кредита не может превышать указанные граничные нормы.

Проценты определяются банком в индивидуальном порядке и зависят от оценки платежеспособности отдельно взятого заемщика.

Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма займа составляет 30 000 рублей, максимальная же зависит от наличия специальных условий (получение в банке пенсии или зарплаты). Клиентам допускается выдача кредита до 5 миллионов рублей, другим же заёмщикам доступно до 3 миллионов рублей.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами. В таком методе сумма долга равномерно распределяется на весь срок кредитования. Перечисление проводится на карту Сбербанка в течение 1-2 дней. Если таковой у клиента нет, она открывается банком в кратчайшие сроки. Комиссия за выдачу и перевод денежных средств не снимается. Погашение допускается в любой удобный момент, но не позднее установленных в договоре сроков.

Кредит для молодежи и пенсионеров

Оформить кредит на карту Сбербанка лицам молодого и преклонного возраста немного сложнее. Им не требуется подтверждение целевого использования средств, но необходимо поручительство третьего лица. Им может стать платежеспособный гражданин Российской Федерации с возрастом от 21 года до 70 лет.

Кредит для молодежи и пенсионеров

Указанная верхняя возрастная граница допустима с учетом срока погашения задолженности по договору кредитования. Если поручителю на момент оформления заявки будет 69 лет, а заём берется на 3 года, то банком в получении кредита будет отказано.

К списку основных требований, предъявляемых к заемщику, относится:

  1. Возраст:
  • молодежь – 18-21 год;
  • пенсионеры – 60-80 лет (в том числе со сроком погашения обязательств по кредиту).
  1. Официальное трудоустройство:
  • не меньше 3-х месяцев на последнем месте работы (для клиентов со специальными условиями);
  • не меньше 6-ти месяцев на текущей работе и трудовым стажем не менее 1 года за последние 5 лет (для заемщиков с общими условиями).

Работающим пенсионерам, получающим выплату в Сбербанке, нужно иметь минимум полугодовой стаж за последние 5 лет.

Для оформления кредитной заявки необходимо предоставить следующие документы:

  1. Анкету.
  2. Паспорт гражданина РФ с постоянной или же временной регистрацией для заемщика/поручителя.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство:
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Требования к оформлению вышеуказанных документов описаны в предыдущем разделе статьи.

Получить кредит на карту Сбербанка молодежь и пенсионеры могут со следующими процентными ставками по договору:

Сумма, руб.

Проценты по выплате, %

Для клиентов Сбербанка

Для заемщиков с общими условиями

до 300 000

11,9-19,9

12,9-19,9

300 000 – 1 000 000

11,9-16,9

12,9-16,9

свыше 1 000 000

11,9

12,9


Стоит отметить, что заемщики, получающие в Сбербанке зарплату или пенсию, имеют прерогативу – 1%. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, но не может выходить за указанные границы. Зависит от платежеспособности заемщика и его поручителя.

Ключевые особенности кредита:

  • срок погашения: от 3 месяцев до 5 лет;
  • минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • максимальная сумма: 3 000 000 рублей;
  • способ выплаты: аннуитетные платежи;
  • отсутствие комиссии за выдачу и перечисление кредитных средств;
  • безналичная выдача кредита с переводом на карту Сбербанка (существующую или специально открытую);
  • досрочное погашение задолженности без дополнительных переплат.

Кредит для аграриев и клиентов, ведущих подсобное хозяйство

Клиентам, которые трудятся на собственной земле, культивируют урожай и держат скот, банк предлагает специальный заем для развития подсобного хозяйства. Он имеет довольно выгодные условия, в том числе и невысокую процентную ставку. Не требует залога недвижимости. Выдается заёмщикам с возрастом от 21 года до 75 лет при наличии платежеспособного поручителя-гражданина РФ. Разрешен только тем клиентам, кто является владельцем личного подсобного хозяйства.

Кредит для клиентов, ведущих подсобное хозяйство

Лимит выдачи кредитных средств может увеличиваться в случае привлечения созаёмщиков, которые также входят в список членов подсобного хозяйства.

Для подачи заявки понадобятся следующие документы:

  • паспорт с регистрацией;
  • выписка из похозяйственной книги об учёте личного подсобного хозяйства;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство.

При отсутствии постоянной регистрации банк может выдать кредит на срок временной. Наличие справки о доходах, копии или выписки трудовой книжки не обязательно. Тем не менее, оно существенно повышает шансы на принятие положительного решения по займу и повышению его лимита.

Взять аграрный кредит на карту Сбербанка можно на сумму от 30 000 до 1 500 000 рублей. Допустимый срок составляет 3-60 месяцев. Ставка равна 17% годовых. Долговые обязательства перед банком погашаются аннуитетными (равными) платежами. Досрочная выплата тела (основной суммы) кредита и процентов не подразумевает взыскания дополнительной платы.

Заявка на получение займа для развития личного подсобного хозяйства рассматривается банком в течение двух рабочих дней, в особых случаях срок подтверждения может быть увеличен. В случае отсутствия отказа сумма переводится единовременно или в несколько платежей.

Кредит на развитие подсобного хозяйства хороший вариант для тех, кто занимается фермерством и не имеет официального места работы. Позволяет получить дополнительную сумму на улучшение деятельности под достаточно выгодную годовую ставку – 17%. Размер кредита может увеличиваться за счет привлечения созаёмщиков.

Особенности кредитных карт Сбербанка и их отличие от кредитов, перечисляемых на карту

В перечень услуг, оказываемых Сбербанком, входит не только выдача клиентам потребительских кредитов, но и оформление кредитных карт. Последние доступны для граждан РФ с возрастом от 21 года до 65 лет.

Решение о выдаче кредитной карты и размере лимита принимается банком в индивидуальном порядке.

Рассмотрим, какие варианты займа предлагает банк в подобном случае.

Золотая кредитная карта

Клиентам со специальными условиями доступно оформление кредитной карты онлайн. Для этого необходимо воспользоваться интернет-сервисом банка и оформить соответствующую заявку. Получение осуществляется непосредственно в отделении.

Золотая кредитная карта

Ключевые особенности:

  • кредитный лимит до 600 000 рублей;
  • наличие беспроцентного периода для совершения покупок и другого использования средств: до 50 дней;
  • бесплатное пополнение с дебетовой карты или же терминала Сбербанка;
  • процентная годовая ставка по кредиту: для клиентов со специальными условиями – 23,9%, с общими – 25,9%;
  • бонус за совершение покупки у партнеров: до 30%;
  • комиссия за снятие наличных средств: в банкоматах Сбербанка и его дочерних подразделений – 3%, в других банках – 4%;
  • максимальный лимит за обналичивание и перевод денег в сутки – 300 000 рублей;
  • неустойка за просрочку – 36% годовых, начисляемых на сумму несвоевременной выплаты.

Классическая кредитная карта

Оформление заявки происходит через Сбербанк-онлайн или же путем обращения в офис. Такой вид займа имеет ту же специфику, что и предыдущий вариант. У них совпадают кредитные лимиты, процентные ставки за пользование и несвоевременную выплату. Единственным отличием является максимальная сумма, доступная для снятия и перевода в сутки – 150 000 рублей.

Классическая кредитная карта

Цифровая кредитная карта

Такой тип кредитной карты доступен только клиентам с предодобренным предложением. Это означает, что у банка уже есть готовое предложение с подобранным кредитным лимитом. Оно существенно повышается вероятность положительного решения по выдаче карты. Проверить его наличие можно, заполнив заявку онлайн. Стоит напомнить, что войти в раздел этого сервиса могут исключительно клиенты банка. Соответственно, физлицам на общих условиях данная услуга недоступна.

Цифровая кредитная карта

Особенности «Цифровой кредитной карты»:

  • не обязательный выпуск пластикового носителя;
  • активация в течение нескольких минут после одобрения;
  • применяется через телефон в бесконтактных расчетах – NFC;
  • удобство оформления: достаточно подать заявку на Цифровую кредитную карту в Сбербанке-онлайн и по прошествии нескольких минут уже пользоваться заемными средствами.

Что касаемо остальных тарифов, они идентичны с заявленными условиями по «Классической кредитной карте».

Премиальная кредитная карта

Главные отличия от вышеописанных пакетов:

  • размер кредитного лимита – до 3 миллионов рублей;
  • платеж за годовое обслуживание – 4 900 рублей;
  • процентная ставка: для клиентов со специальными условиями – 21,9%, с общими 23,9%;
  • допустимая сумма для снятия и перевода в сутки – 500 000 рублей.

Премиальная кредитная карта

Остальные предложения

В спектре оказываемых банков услуг также присутствуют следующие варианты кредитных карт:

  1. «Momentum» имеет аналогичные с «Классической» условия.
  2. «Аэрофлот Signature» – идеальна для клиентов, пользующихся услугами данной авиакомпании. За каждые 60 рублей, оплаченных с карты за покупку, банк начисляет 2 мили. При накоплении достаточной бонусной суммы, ею можно полностью или частично рассчитаться за стоимость премиального билета на перелет. Кредитный лимит – до 3 миллионов рублей.
  3. «Аэрофлот золотая» – принцип идентичен с вышеописанной. Разница заключается в кредитном лимите – до 600 000 рублей и количестве миль, начисляемых за каждую трату 60 рублей с карты – 1,5 мили.

Подведем итоги, обращаясь в Сбербанк для оформления займа, прежде всего, необходимо понимать для каких целей он требуется. Кредитные карты удобны в безналичных расчетах и позволяют накапливать бонусы от покупок. Но процентная ставка по их погашению значительно выше, нежели в предложенных пакетах, где можно взять кредит с переводом на карту.

Невыгодным является и штраф за несвоевременное погашение задолженности. Он составляет 36%, тогда как просрочки по обычным кредитам выплачиваются исходя из 20% годовых.

Другие варианты получения кредита на карту Сбербанка

Существует бессчетное количество микрофинансовых организаций, многие из которых выдают кредит на карту Сбербанка без справок. Зачастую эти учреждения предоставляют возможность оформления краткосрочных займов по паспорту без обеспечения и поручительств. По данным сайта banki.ru на сегодняшний день* 26 компаний предлагают различные варианты получения кредитных средств.

Предложения от МФО на сайте банки ру

Заявки подаются в онлайн-режиме и рассматриваются в кратчайшие сроки. Деньги переводятся в день подачи заявления на счет или электронные кошельки. Рассмотрим основные особенности оказываемых ими финансовых услуг:

Процентные ставки – 0-1% за пользование кредитом в день, что соответствует в среднем около 365% годовых. Заем под 0% выдают только на короткий срок – 15-50 дней (льготный период погашения зависит от выбранной организации).

Сумма:

  • без обеспечения – до 300 000 рублей;
  • под залог – 300 000 – 2 000 000 рублей.

Погашение:

  • аннуитетные платежи;
  • в конце срока;
  • дважды в месяц.

Однозначно можно сказать, что быстрый онлайн перевод на карту Сбербанка – простой и удобный. Для его получения не требуется предоставление справок о доходах и официальное трудоустройство. Но выгоден он только в том случае, если требуются срочные деньги на короткий период, например, до зарплаты. В длительной перспективе такой кредитный договор превращается в настоящую кабалу. Взяв 30 000 рублей на 2 месяца, в большинстве случаев, потребуется вернуть 48 000 рублей, из которых переплата составляет 18 000 рублей. Безусловно, есть и более выгодные варианты, но факт остается неизменным: разница в первоначальной и конечной выплате будет гораздо выше, нежели по договорам со Сбербанком. Он предлагает клиентам кредиты под максимальную ставку 19,9% годовых, а оформление кредитных карт – 25,9%.

[*] Информация актуальна на январь 2020 года.