Займы с низкой процентной ставкойМФО выручают тех, кто срочно нуждается в деньгах: позволяют получить займы в кратчайшие сроки, не предъявляя завышенных требований. Микрофинансовые организации работают на территории РФ легально, согласно ФЗ-151 от 02.07.2010. Но минимальные требования компенсируются сравнительно высокими процентными ставками, которые менее выгодны, чем в банках. Впрочем, МФО специализируется на выдаче краткосрочных микрозаймов, а при оформлении небольшой суммы на ограниченный срок переплата менее ощутима. Отдельные организации и вовсе предлагают выгодные условия в виде беспроцентного кредитования при первом обращении или заниженной процентной ставки с целью привлечения клиентов.

Рассмотрим подробнее, где взять займы с маленьким процентом, а также ознакомимся с условиями, на которых МФО готовы их предоставить.

Какой может быть процентная ставка в МФО

Как правило, микрофинансовые организации предоставляют займы трех типов:

  • до зарплаты — небольшие суммы на повседневные нужды;
  • потребительский — сравнительно высокий займ на более длительный период;
  • на развитие малого бизнеса — крупная сумма на долгий срок.

Чем больше сумма и срок кредитования, тем ниже процентная ставка. Другими словами, она уменьшается по мере роста рентабельности займа.

Разновидность займов

Максимальная сумма, руб.

Максимальный срок действия

Процентная ставка

До зарплаты

30 000

30 дней

1% в день

Потребительский

100 000

6 месяцев

0,3—0,5 % в день

На развитие малого бизнеса

1 000 000

1 год

18—45 % годовых

Согласно требованиям законодательства, процентная ставка по займу, предоставленному микрофинансовой организацией, не может превышать 1%. Исключения составляют микрозаймы размером до 10 000 рублей на срок до 15 дней. В таких случаях допускается повышение процентной ставки до 2%.

От чего зависит процентная ставка

Как правило, в условиях предоставления микрозаймов организация указывает процентную ставку в виде определенного цифрового промежутка, поскольку конкретное значение определяется индивидуально. Величина процента зависит от следующих факторов:

  1. Разновидность микрозайма. Каждому виду соответствуют определенные условия: максимальная сумма, срок кредитования, процентная ставка.
  2. Размер микрозайма и срок кредитования. В частности, данные показатели связаны с видом оформляемого займа. Наблюдается обратная зависимость: чем выше сумма и длительнее срок кредитования, тем ниже процентная ставка. Но иногда можно получить займы под маленький процент и до 30 000 рублей, что зависит от индивидуальных условий компании.
  3. Категория заемщика. Клиенты, имеющие положительную кредитную историю относятся к благонадежным. Поэтому у них есть шанс получить деньги на более выгодных условиях. В том числе, займ под маленький процент. Заемщики с испорченной кредитной историей лишены таких привилегий. Кроме того, МФО поощряют постоянных клиентов, уменьшая процент при выдаче последующих микрозаймов.
  4. Вид микрофинансовой организации. МФО бывают коммерческими и некоммерческими. Первые используют собственный и инвестированный капитал. Они работают исключительно для получения прибыли, поэтому процентные ставки у них достаточно высокие. Некоммерческие МФО предназначены для поддержки малого бизнеса. Они получают средства из госбюджета под 0% и могут выдавать деньги под 15–20% годовых. Стоит отметить, что такие организации работают исключительно с ИП и юридическими лицами, а не с обычными гражданами.

Прежде чем воспользоваться услугами МФО, нужно проверить наличие ее данных в разделе действующих микрофинансовых организаций в соответствующем реестре, представленном ЦБ РФ.

Обзор МФО с низким процентом

Рассмотрим, где можно взять займ под маленький процент.

МФО

Процентная ставка

Примечания

«Moneyman»

Первый — под 0%. Последующие — до 1% в день.

Первая микрофинансовая организация в России, которая начала вести деятельность онлайн. Предоставляет займы под низкий процент на карту до 80 000 рублей

«До зарплаты»

Первый — под 0%. Последующие — до 1% в день.

Предоставляет до 100 000 рублей. Можно получить микрозайм с маленьким процентом онлайн или наличными, непосредственно в офисе компании

«Акс Финанс»

От 0,68% до 0,99% в день (от 248,2 до 361,350% годовых соответственно)

Выдает до 30 000 рублей наличными. Онлайн-займы не предоставляет

«Актив Деньги»

До 1%

Выдает от 1 000 до 30 000 рублей наличными или на «Актив карту»

«Выручайка»

0% для новых клиентов (до 14 дней).

1% («Стандартный»)

0,6% («Льготный», для отдельных категорий населения)

До 30 000 рублей наличными, в офисе компании

Сравнение кредитования в банке и МФО

Чтобы понять, почему процентные ставки в микрофинансовых организациях выше банковских, нужно сравнить особенности их работы.

Параметр

Банк

МФО

Сумма предоставляемых денежных средств

Размер кредита ограничивается только внутренней политикой банка

Зависит от вида микрозайма, но не может превышать 1 млн. рублей

Срок погашения задолженности

Для потребительских кредитов период погашения задолженности составляет от 1 года до 7 лет

Наибольшей популярностью пользуются займы до зарплаты со сроком погашения 14–30 дней

Необходимый для оформления комплект документов

Минимальный перечень: паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, СНИЛС, копия трудовой книжки

Паспорт (иногда требуют второй документ, удостоверяющий личность)

Срок рассмотрения заявки

До 5 дней

Не более 15 минут. МФО чаще всего проверяют только анкетные данные заемщиков по ускоренной программе

Режим работы

Офлайн. Для подачи заявки, оформления договора и получения кредита в обязательном порядке понадобится приходить в банковское отделение

Онлайн. При наличии доступа к интернету оформить заявку, подписать договор и получить деньги можно не выходя из дома

Способ получения денег

На банковский счет

Наличными, денежным переводом, на банковскую карту, электронный кошелек

Работа с клиентами, имеющими испорченную кредитную историю

Банки не работают с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю

МФО работают с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю, но сумма и срок его возврата в этом случае ограничены

Таким образом, МФО в основном выдают займы под маленький процент на большой срок, за исключением отдельных ситуаций.