В экономическом сегменте возникли далеко не самые комфортные условия для кредитно-финансовых структур. Именно поэтому многие банки отказывают своим клиентам в кредитах, не считая их кандидатуры достаточно состоятельными для того, чтобы погасить заём. Однако такой продукт, как кредит под залог недвижимости в Сбербанке, выдают намного чаще. И тому причиной является возможность реального обеспечения ссуды. К слову, и для клиентов банка такой способ кредитования является одним из самых предпочтительных. Давайте разберёмся почему.

Почему вероятность получения кредита под залог выше

Эксперты утверждают, что кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году – это выгодная альтернатива традиционному потребительскому займу. И всё дело в том, что при подписании договора банк получает возможность, в случае отсутствия выплат от заёмщика, реализовать залоговое имущество для того, чтобы компенсировать свои потери.

Другими словами, финансовая структура практически ничем не рискует. Это привело к тому, что Сбербанк стал предлагать более выгодные условия кредитования, в случае если заём клиент хочет оформить с предоставлением залогового имущества. Статистика показывает, что именно кредиты под залог являются лидирующими в сфере потребительского страхования и характеризуются высокими показателями надёжности и стабильности.

Как получить заём под залог имущества

Сбербанк предлагает своим клиентам различные программы, предусматривающие залоговое обеспечение, среди которых как целевые, так и нецелевые продукты. Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, необходимо:

  1. Посетить ближайшее отделение банка и поговорить с оператором. Если у вас нет времени на посещение финансовой структуры, можно воспользоваться услугами кол-центра для того, чтобы познакомиться со всеми действующими предложениями банка и уточнить, подходит ли ваша кандидатура для одобрения займа по той или иной программе.
  2. Заполнить форму заявления.
  3. Предоставить пакет документов, который предусматривает заём.

Чтобы меньше тратить время на посещение отделения банка, вы можете распечатать бланки заявки на кредит под залог прямо с официального сайта учреждения и заполнить их в удобном и комфортном для вас месте.

Сколько ждать

Практика показывает, что на рассмотрение стандартной заявки на кредит уходит не менее 6 рабочих дней. Если загрузка в банке небольшая, то ответ удастся получить всего через 2-3 рабочих дня. Итоговое решение может быть донесено до клиента с помощью СМС-рассылки или по телефону.

Если решение положительное – клиент должен отправиться в офис для подписания договора. Деньги же могут быть получены наличными или безналичными посредством перевода на расчётный счёт.

Основные условия и тарификация по программам кредитования под залог

Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке, условия которого могут быть подобраны в соответствии с конкретными требованиями и ситуацией, характеризуют следующие особенности:

  1. Заём может быть выдан только в рублёвом эквиваленте недвижимости, которую заёмщик может предоставить банку в качестве залогового имущества.
  2. Получить ссуду по такой программе удастся без оплаты комиссии при выдаче наличных.
  3. Кредитный лимит по программам такого рода находится в диапазоне от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Это значительно расширяет рамки того, для каких целей вам необходимы деньги.
  4. Сбербанк на добровольной основе предлагает застраховать свою жизнь и здоровье на выгодных условиях.
  5. Кредит удастся получить с базовой процентной ставкой в 12% годовых.

Если у заёмщика банка не оформлена карта Сбербанка, на которую он получает зарплату, то процентная ставка увеличивается от базовой на 0.5 процентов. Если у гражданина нет страховки, то процентная ставка увеличивается ещё на 1%.

  1. Срок кредитования можно выбрать в диапазоне от 3 месяцев вплоть до 20 лет. Соответственно, в каждой конкретной ситуации можно будет подобрать оптимальные условия кредитования.

Особенности страхования

Кредит наличными под залог недвижимости в Сбербанке даёт возможность заёмщику оформить добровольное страхование жизни. И этой услугой можно воспользоваться по желанию. Однако от страховки на жильё отказаться не удастся. Эту процедуру банк считается обязательной, так как он должен быть уверен в том, что с залоговым имуществом ничего не случится, а если случится, то страховая фирма компенсирует все убытки.

Стоимость страхования недвижимости прибавляется к сумме кредита. Однако процентная ставка увеличивается на один процентный пункт.

Обратите внимание!

Страхование недвижимости может повлечь за собой дополнительные материальные расходы. Это связано с необходимостью провести официальную процедуру оценки имущества. Без этого документа банк не будет иметь информации о реальной стоимости объекта на рынке. Соответственно, не сможет рационально рассчитать сумму, которую он может выдать в кредит, ведь она не может превышать фактическую стоимость залогового имущества.

Что делать, если заёмщик в браке

Специалисты утверждают, что в случае если кредитуемое лицо состоит в официальном браке, то его супруга или же супруг выступают в роли так называемого созаёмщика. Соответственно, в случае непредвиденных обстоятельств клиент будет уверен в том, что не потеряет жилую площадь, так как она принадлежит его второй половине.

Как подготовиться к займу

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке необходимо оформлять только после того, как вы тщательно взвесите все «за» и «против» подобного решения и подберёте оптимальную программу по кредитованию. Одновременно с этим нужно понимать, что Сбербанк будет внимательно изучать вашу кандидатуру, чтобы исключить риск невыплаты займа.

Предлагаем ознакомиться с рядом требований, которые предъявляет банк к потенциальному заёмщику:

  1. Клиент должен находиться в возрасте от 21 до 75 лет.
  2. Клиент должен быть официально трудоустроен, при этом на последнем месте работы он должен числиться не менее полугода.

Внимание!

Практика показывает, что банк требует, чтобы, помимо официального трудоустройства и наличия 6 месяцев занятости на одном рабочем месте в течение последних 5 лет, у заемщика было в общей сложности не менее 1 года беспрерывной работы на одном предприятии. В противном случае велик риск отказа, так как клиента посчитают неблагонадежным.

  1. Официальный доход. Если гражданин в браке, то учитывается совокупный доход семьи.
  2. Наличие внутреннего паспорта гражданина Российской Федерации.
  3. Хорошая кредитная история.

Внимание!

Если потенциальный заёмщик находится в официальном браке, то при оформлении кредита под залог недвижимости в Сбербанке в Анапе или в любом другом городе страны необходимо будет предоставить письменное соглашение второй половины на то, чтобы собственность выступала залоговой.

Готовим пакет документов

Перед тем как под залог недвижимости получить кредит в Сбербанке, вам необходимо подготовить определённый перечень документов. В зависимости от конкретного выбранного банковского продукта сам список необходимых справок может отличаться. Однако основными для подачи заявления на заём являются:

  1. Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. При отсутствии постоянной регистрации необходимо предоставить справку о временной.
  3. Трудовая книга.
  4. Справка об официальном заработке в соответствии с формой 2-НДФЛ.

Обратите внимание!

В расчёт принимаются и сторонние каналы дохода.

  1. Подтверждение того, что заёмщик имеет права собственности на недвижимость, которая предлагается в залог.
  2. Сопроводительная документация на залоговую недвижимость, включая оценочную стоимость.

В некоторых случаях Сбербанк может потребовать справку на другой жилой объект, который находится в собственности у потенциального заемщика.

Любое ли имущество может стать залоговым?

Рассматривая особенности кредита под залог недвижимости в Сбербанке, отзывы показывают, что любое имущество может выступать в роли реального обеспечения. Критерии, которые банк предъявляет к недвижимости, нигде официально не афишируются. Однако на самом деле они всё-таки есть.

К сожалению, весьма трудно сразу сказать, подойдёт тот или иной объект в качестве залога. До тех пор пока вы не представите документы, стопроцентного решения узнать не удастся. Однако можно обратить внимание на следующие критерии, которые нередко играют решающую роль:

  1. Недвижимость не должна числиться в списке объектов, которые участвуют в программе по переселению граждан.
  2. Недвижимость не должна требовать капитального ремонта.
  3. Объект не должен быть возведён раньше 1970 года.
  4. Непредпочтительными являются дома без деревянных перекрытий и стационарного газового котла или централизованного отопления.
  5. Редко банк соглашается взять в заём квартиру в доме, этажность которого меньше пяти.
  6. Объект должен иметь приемлемое территориальное расположение.
  7. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке СПб не удастся получить, если у объекта есть недоразумения в юридическом плане.
  8. Строение не должно иметь прописанных несовершеннолетних детей или недееспособных граждан, так как банк не сможет в случае необходимости реализовать подобный объект.

Преимущества выбора кредитного продукта

Потребительский кредит под залог недвижимости в Сбербанке является одним из самых популярных продуктов финансовой организации. И это обусловлено рядом причин:

  1. Высокой вероятностью одобрения заявки.
  2. Отсутствием привязки к цели получения денег в заём.
  3. Наличием залогового имущества, что дает возможность финансовой структуре значительно снизить процентную ставку по сравнению с кредитами, которые выдаются без залога.
  4. Длительным сроком погашения.
  5. Большим лимитом.
  6. Возможностью оформить ипотеку без первоначального взноса.

Правила погашения ссуды

Залогом хорошей кредитной истории и беспроблемного погашения займа является своевременное внесение денежных средств. Так, долговые обязательства, как правило, погашаются равными частями, согласно условиям, прописанным в договоре. Вносить денежные средства можно несколькими способами:

  1. Проводить оплату онлайн на сайте Сбербанка или через соответствующее приложение.
  2. Через кассы финансовой организации.
  3. Через банкоматы, переводя деньги с карты или вводя бумажные купюры.
  4. Делать платежи посредством услуг стороннего банка.
  5. Оформить почтовый перевод.

Важно!

Чтобы избежать просрочек и начисления пени, необходимо учитывать, что каждый способ платежа имеет определённые сроки, в рамках которых будет осуществляться зачисление. При выборе способа погашения лучше руководствоваться максимальным сроком погашения. В случае возникновения просрочки начисляются штрафные санкции в виде 7.75 процента годовых, которые исчисляются из непогашенной суммы за весь срок просрочки.

Как самостоятельно рассчитать кредит

Сбербанк постоянно работает над улучшением уровня сервиса для клиентов. Так, был разработан специальный инструмент, позволяющий в режиме онлайн в любом удобном для себя месте и в любое время рассчитать условия, на которых может быть получена сумма. Рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке на калькуляторе можно прямо на сайте. В качестве залога может выступать:

  • готовая недвижимость;
  • строящееся жильё;
  • загородный или частный дом;
  • таунхаус;
  • земельный участок.

Для расчёта условий вам необходимо будет выбрать цель кредита, указать примерную стоимость залогового имущества, сумму, которую вы хотите получить в долг, а также срок кредитования. Не забудьте указать наличие зарплатной карточки и определиться с необходимостью страхования жизни. На основе полученных данных калькулятор рассчитает, на каких условиях банк сможет предоставить ссуду.

Важно!

Не всегда расчёт, произведённый через калькулятор, может быть актуален в реальных условиях. Если банка не устроит финансовая состоятельность заёмщика или недвижимость будет оценена ниже, чем вы рассчитывали, то условия кредитования могут быть изменены. Поэтому получить стопроцентный результат удастся только после консультации с оператором банка. Калькулятор лишь помогает клиенту оценить свои финансовые возможности.

Причины отказа

К изучению кандидатуры заёмщика банк подходит очень скрупулёзно. Поэтому нередки ситуации, когда клиенту отказывают в получении кредита под залог. Самыми распространёнными причинами являются:

  1. Плохая кредитная история или наличие просрочек по текущему кредиту.
  2. Залоговая недвижимость находится в аварийном состоянии, требует капремонта или предназначена под снос.
  3. Есть ошибки при регистрации объекта недвижимости.
  4. Стоимость залоговой собственности не позволяет получить желаемую сумму.
  5. Недостаточный доход потенциального заёмщика.
  6. Наличие долевых собственников залогового имущества.
  7. Наличие незаконной перепланировки недвижимости.

Если у вас возникли сложности с погашением займа, можно воспользоваться рефинансированием кредита под залог недвижимости в Сбербанке. В таком случае удастся перезаключить договор на более выгодных условиях, например, увеличивая срок погашения, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Очень важно вовремя обратиться в банк, а не ждать, пока начнут начисляться штрафные санкции. В таком случае финучреждение обязательно пойдёт вам навстречу, а ваша кредитная история останется в порядке.

Внимание!

Условия кредитования и тарифы актуальны на январь 2020 года.